Perbezaan Antara Pemilihan Berbahaya dan Bahaya Moral

Pilihan Berbahaya vs Moral Hazard

Bahaya moral dan pemilihan buruk adalah kedua-dua konsep yang digunakan secara meluas dalam bidang insurans. Kedua-dua konsep ini menerangkan keadaan di mana syarikat insurans kurang bernasib kerana mereka tidak mempunyai maklumat penuh mengenai kerugian sebenar atau kerana mereka menanggung tanggungjawab lebih besar terhadap risiko yang diinsuranskan. Kedua-dua konsep ini agak berbeza antara satu sama lain walaupun mereka disalahtafsirkan secara meluas. Artikel berikut bertujuan untuk memberikan gambaran yang jelas tentang apa yang setiap konsepnya, di samping penjelasan tentang bagaimana mereka berbeza antara satu sama lain.

Apa itu Seleksi Buruk?

Pemilihan yang buruk adalah situasi di mana 'asimetri informasi' terjadi di mana satu pihak untuk kesepakatan mempunyai maklumat yang lebih terkini dan tepat daripada pihak yang lain. Ini boleh menyebabkan parti mempunyai lebih banyak maklumat untuk mendapat manfaat dengan mengorbankan parti dengan kurang maklumat. Ini adalah yang paling lazim dalam urus niaga insurans. Sebagai contoh, terdapat dua set orang dalam populasi mereka yang merokok dan mereka yang menahan diri dari merokok. Fakta diketahui bahawa bukan perokok mempunyai kehidupan yang lebih sihat daripada perokok, namun, syarikat insurans yang menjual insurans hayat mungkin tidak menyadari siapa penduduknya merokok dan siapa yang tidak. Ini bermakna syarikat insurans akan mengenakan premium yang sama kepada kedua-dua belah pihak; Walau bagaimanapun, insurans yang dibeli akan lebih bernilai kepada perokok daripada bukan perokok kerana mereka mempunyai lebih banyak keuntungan.

Apakah Hazard Moral??

Bahaya moral adalah situasi di mana satu pihak mendapat faedah dari pihak lain sama ada dengan tidak memberikan maklumat lengkap tentang kontrak yang dimasuki oleh pihak-pihak, atau dalam senario insurans, ini akan terjadi apabila insured mengambil lebih banyak risiko daripada biasanya yang mereka lakukan karena mereka tahu bahawa syarikat insurans akan membayar jika kerugian berlaku. Sebab-sebab bahaya moral termasuk asimetri maklumat dan pengetahuan bahawa pihak selain daripada diri sendiri akan bertanggungjawab atas kerugian yang ditanggung. Sebagai contoh, seseorang yang telah membeli insurans hayat mungkin bersedia untuk mengambil bahagian dalam sukan berisiko tinggi dengan mengetahui bahawa insurans itu akan melindungi apa-apa kerugian sekiranya sesuatu berlaku kepada insured.

Pilihan Berbahaya vs Moral Hazard

Seleksi buruk dan bahaya moral selalu menghasilkan satu pihak yang mendapat manfaat daripada yang lain terutama kerana mereka mempunyai lebih banyak maklumat atau mereka menanggung tanggungjawab yang lebih rendah yang membuat jalan untuk bertindak secara tidak sengaja. Perbezaan antara kedua adalah pemilihan yang buruk adalah apabila pihak yang menyediakan perkhidmatan (seperti syarikat insurans) tidak menyedari panjang penuh risiko kerana semua maklumat tidak dikongsi ketika memasuki kontrak, dan bahaya moral terjadi ketika Diinsuranskan tahu bahawa syarikat insurans menanggung risiko kerugian penuh dan akan membayar balik kepada insured jika mereka mengalami kerugian.

Ringkasan:

Perbezaan Antara Pemilihan Berbahaya dan Bahaya Moral

• Seleksi buruk dan bahaya moral sentiasa menghasilkan satu pihak yang mendapat faedah atas yang lain kerana mereka mempunyai lebih banyak maklumat atau mereka menanggung tahap tanggungjawab yang lebih rendah yang membuat jalan untuk bertindak dengan melulu.

• Pemilihan yang buruk adalah situasi di mana 'asimetri maklumat' berlaku di mana satu pihak dalam perjanjian mempunyai maklumat yang lebih terkini dan tepat daripada pihak lain.

• Bahaya moral berlaku apabila insured tahu bahawa syarikat insurans menanggung risiko penuh kerugian dan akan membayar balik kepada insured jika mereka mengalami kerugian.