Perbezaan antara APR dan APY

Adalah penting bagi anda untuk mengetahui tentang kadar faedah apabila anda ingin memasukkan wang anda ke dalam pelaburan bunga, membiayai pinjaman, mendapatkan akaun simpanan, cek, atau akaun pasaran wang. Bank dan institusi kewangan lain sering menggunakan istilah APY dan APR, tetapi ramai orang tidak tahu apa arti istilah ini, atau bagaimana perbezaannya. Akronim ini digunakan secara meluas oleh bank-bank, jadi setiap individu harus tahu apa perbezaan antara keduanya, dan hanya dapat dilakukan jika anda tahu apa artinya istilah-istilah ini.

Definisi APR dan APY

Pulangan Peratusan Tahunan, atau APR, adalah kadar faedah mudah yang diperoleh oleh pemegang akaun, atau pelabur. Ia adalah kadar faedah tahunan, yang tidak mengambil kira pengkompaunan kepentingan dalam setahun. Apabila anda bercakap tentang APR dalam konteks simpanan, ia sebenarnya mewakili kadar berkala atau hanya kadar. Sebagai contoh, jika anda mendeposit $ 1,000 dalam akaun anda dengan APR 10%, dan faedah ini dikenakan hanya sekali setahun, ini bermakna anda akan mendapat bunga $ 100 setahun. Walau bagaimanapun, anda juga boleh mendapatkan wang dengan menimba faedah atas minat anda dan inilah yang APY semua tentang, kerana ia mengambil kira pengkompaunan kepentingan.

Hasil Persentase Tahunan, atau APY, adalah hasil bunga yang diterima oleh individu pada baki akaun yang dipegangnya selama setahun sebagai pelaburan atau simpanan. Ini adalah kadar pulangan efektif yang diperoleh setiap tahun selepas mempertimbangkan konsep kepentingan pengkompaunan intra-tahun. Sebagai contoh, berdasarkan contoh di atas, jika anda mempunyai $ 1,000 dalam akaun simpanan anda dengan kadar faedah 10% yang dibayar setiap dua tahun. Untuk 6 bulan pertama, anda akan membayar $ 50 ($ 1,000 * 10% / 2). Walau bagaimanapun, untuk separuh kedua tahun ini, anda akan membayar faedah ke atas jumlah keseluruhan $ 1,050 selepas menambah $ 50 yang diperoleh dalam 6 bulan pertama. Formula untuk mengira APY ialah:

APY = (1 + r / m) m - 1

Di mana, 'm' ialah kekerapan pengkompaunan dalam setahun, seperti, suku, dua kali, dan sebagainya, dan 'r' adalah kadar faedah nominal yang dikenakan setiap tahun. Sekarang, pada separuh kedua, hasilnya akan menjadi $ 52.5 (1,050 * 10% / 2), memberikan kadar faedah yang diperoleh pada tahun $ 102.5, yang sedikit lebih tinggi daripada APR $ 100. APY kini akan 10.25% ($ 102.5 / $ 1,000 * 100). Lebih tinggi kekerapan membayar faedah dalam setahun, semakin besar perbezaan antara APR dan APY.

Pendekatan Peminjam kepada APR dan APY

Apabila anda ingin meminjam pinjaman atau memohon gadai janji atau kad kredit, anda lebih suka mempunyai kadar faedah yang paling rendah, dan untuk mendapatkan gambaran sebenar kos sebenar kredit, anda perlu memahami perbezaan asas antara keduanya. Sebagai contoh, apabila anda memohon pinjaman, anda boleh memilih pemberi pinjaman yang memberikan kadar terendah, tetapi kemungkinan besar ia berakhir dengan menelan biaya lebih daripada yang anda anggap asalnya, karena pemberi pinjaman akan menunjukkan kepada anda APR, dan bukan APY.

Pendekatan Pemberi Pinjaman kepada APR dan APY

Sebagai pemberi pinjaman, anda sentiasa mencari kadar faedah tertinggi dan bank dan institusi kewangan lain biasanya menyembunyikan APR dan mengiklankan APY sebagai ganti untuk menarik pemberi pinjaman, kerana terdapat beberapa pengkompaunan kepentingan yang terlibat dalam tahun kewangan tersebut.

Jadi, inilah bagaimana APR dan APY berbeza dari satu sama lain. Perbezaan antara kedua-dua kadar itu boleh memberi kesan yang signifikan ke atas keputusan kewangan peminjam dan pelabur. Untuk merumuskannya, anda boleh mengatakan bahawa institusi kewangan biasanya menyerlahkan APY untuk menarik pelabur dalam kes akaun simpanan, dan menunjukkan betapa tinggi kadar faedahnya. Manakala, apabila anda memohon kad kredit atau pinjaman, APR disorot untuk menyembunyikan kos sebenar yang akan dibayar oleh individu. Oleh itu, apabila anda memohon untuk mendapatkan pinjaman atau mendapatkan akaun simpanan, anda harus mengikuti seperti dengan pendekatan seperti itu, dan tidak boleh membandingkan APY satu produk dengan APR yang lain kerana ia akan memberikan anda gambaran sebenar yang mana lebih sesuai untuk anda.