Perbezaan Antara Bank dan Penghematan

Sejumlah institusi kewangan telah mula beroperasi di pasaran global untuk memudahkan orang ramai dengan menawarkan produk dan pakej yang unik. Pertumbuhan sistematik dalam sektor kewangan telah menimbulkan banyak alat yang berkesan yang tidak tersedia kepada pengguna sebelum ini. Sekiranya anda melihat ekonomi Amerika, selain daripada bank perdagangan, anda juga akan dapat mencari simpanan yang termasuk bank simpanan dan persatuan simpanan dan pinjaman. Walaupun, penjimatan tidak biasa seperti biasa pada masa lalu, mereka masih merupakan bahagian penting dalam sektor perkhidmatan kewangan di Amerika Syarikat.

Bank

Seperti yang anda semua tahu, bank adalah institusi kewangan yang menerima deposit tunai dan mengeluarkan pinjaman bersama dengan penyediaan perkhidmatan kewangan lain yang merangkumi pengurusan kekayaan, peti deposit keselamatan dan pertukaran mata wang. Kedua-dua jenis bank adalah pelaburan dan bank perdagangan, dan mereka ditadbir oleh salah satu bank pusat negara atau kerajaan negara. Bank perdagangan mendapat insurans untuk deposit mereka daripada Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) melalui Dana Insurans Bank (BIF).

Bank perdagangan bertanggungjawab untuk menerima deposit, memberikan pinjaman jangka pendek kepada perniagaan dan usahawan, dan mengeluarkan instrumen, seperti, sijil deposit. Sesetengah bank perdagangan juga mempunyai bahagian pembrokeran yang membolehkan pelanggan perbankan melabur dana mereka dalam stok, dan terdapat beberapa bank yang mengendalikan syarikat amanah atau bahagian yang terlibat dalam pengurusan perniagaan atau amanah peribadi. Manakala, bank pelaburan terutamanya tertumpu kepada menawarkan perkhidmatan, seperti, pengunderaitan atau bantuan dengan M & A (Penggabungan dan Pengambilalihan).

Dengan era teknologi baru, sebilangan besar bank perdagangan kini beroperasi dalam talian di mana semua urus niaga kewangan dijalankan secara elektronik. Bank-bank maya biasanya membayar lebih banyak faedah kepada pendeposit mereka dan mengenakan bayaran yang lebih rendah untuk perkhidmatan yang ditawarkan kepada pelanggan.

Hemat

Penghematan adalah institusi kewangan dan tujuan utama mereka adalah untuk mengambil wang dan memperoleh gadai janji rumah untuk memudahkan pendanaan rumah keluarga untuk individu kelas pekerja. Seperti yang telah dibincangkan, ia termasuk persatuan simpanan dan pinjaman (S & L). Mereka adalah saiz yang lebih kecil dan fokus utamanya ialah menyediakan perkhidmatan kepada pelanggan mereka, contohnya, mereka menawarkan akaun cek bersama-sama dengan perkhidmatan lain, seperti pinjaman kereta, kad kredit, dan pinjaman peribadi.

Sejarah Thrift kembali ke 18^th abad dengan permulaan 'masyarakat bangunan' di UK. Ia dimulakan untuk memindahkan pengeluaran pinjaman gadai janji dari syarikat insurans dan ke sektor perbankan. Struktur bank Thrift adalah serupa dengan firma korporat di mana pemilikan terletak pada pemegang saham. Selepas krisis simpanan dan pinjaman tahun 1980 yang mengakibatkan kegagalan bank Thrift dan mengikuti Akta Dodd-Frank yang menamatkan peraturan yang kurang ketat, bank-bank ini mengalami perubahan struktur yang mengurangkan perbezaan antara institusi kewangan dan bank konvensional.

Pada tahun 1989, Kongres mula memecahkan perbezaan antara bank konvensional dan berjimat. Akibatnya, banyak industri pencegahan telah diserap dalam industri perbankan arus perdana. Menurut penyelidikan yang dijalankan oleh pakar ekonomi, Bert Ely, perubahan peraturan dan undang-undang telah hampir kabur perbezaan antara kedua-dua institusi kewangan, dan beliau percaya bahawa hemat akhirnya akan hilang. Walau bagaimanapun, perlu diingatkan bahawa mereka tidak sama dengan bank-bank konvensional, dan masih ada perbezaan di antara keduanya.

Perbezaan

Had untuk menawarkan Produk

Bank-bank konvensional menawarkan perkhidmatan kepada individu dan perniagaan, sedangkan, hemat hanya melayani pengguna daripada perniagaan kecil atau besar. Lebih-lebih lagi, bank simpanan diperlukan untuk mempunyai 65 peratus portfolio mereka yang terdiri daripada pinjaman pengguna. Juga, mereka boleh memberikan kira-kira 20 peratus daripada aset mereka untuk pinjaman komersil, dan hanya separuh daripadanya boleh digunakan untuk pinjaman perniagaan kecil. Bank perdagangan tidak mempunyai sekatan ini.

Hasil dan Likuiditas yang lebih tinggi

Tidak seperti bank konvensional, simpanan biasanya mempunyai akses kepada pembiayaan kos yang lebih rendah daripada Bank-bank Pinjaman Rumah Persekutuan dan oleh itu, dikenakan kadar faedah yang rendah. Ini membolehkan mereka memberikan hasil yang lebih tinggi kepada pelanggan dengan akaun simpanan. Selain itu, mereka mempunyai kecairan yang tinggi untuk menawarkan pinjaman gadai janji rumah berbanding dengan bank konvensional.

Pelbagai produk

Bank menawarkan pelbagai akaun dari segi pengurusan kekayaan, skim insurans, pertukaran asing, dan sebagainya, dan sebilangan besar produk tersedia untuk orang ramai untuk memilih yang sesuai untuk matlamat kewangan mereka. Secara keseluruhannya, bank konvensional seperti kedai sehenti untuk perkhidmatan kewangan di mana pelanggan dapat mencari pelbagai produk. Sebaliknya, bank simpanan hanya menawarkan beberapa jenis akaun dan produk mereka lebih mudah, yang tidak memerlukan banyak pengurusan.

Piagam

Bagi bank perdagangan, piagam itu dikeluarkan oleh kerajaan persekutuan atau kerajaan negeri dan pemegang saham bank boleh memutuskan mana salah satu daripada kedua-duanya adalah wajar dengan mengingati prospek pertumbuhan mereka. Pencarta bank negara dikeluarkan oleh pembahagian Perbendaharaan Negeri Amerika yang dipanggil Pejabat Pengendali Mata Wang. Bank perdagangan dibenarkan untuk memperdagangkan piagam negara untuk satu persekutuan. Sebaliknya, piagam untuk bank penghematan dikeluarkan oleh pejabat Federal Thrift Supervision atau ia boleh dikeluarkan oleh bahagian pengawalseliaan kewangan kerajaan negeri.

Pemilikan

Individu yang berusaha melancarkan persatuan simpanan dan pinjaman yang disewa biasanya mempunyai dua pilihan pemilikan; pemiliknya boleh menjadi pendeposit atau peminjam atau pemegang saham yang mengawal stok piagam S & L juga boleh menstabilkan. Ia juga disebut sebagai pemilikan bersama. Tetapi bank, sebaliknya, menawarkan perkhidmatan mereka sebagai perniagaan nasional atau serantau dan dikendalikan oleh lembaga pengarah yang dilantik oleh pemegang saham. Oleh itu, peminjam dan pendeposit tidak boleh memiliki pemilikan bank konvensional.

Pembiayaan

Mekanisme pendanaan untuk simpanan dan bank konvensional juga berbeza. Penghematan terutamanya mendapat pembiayaan daripada simpanan yang didepositkan oleh individu dan perniagaan tempatan yang mana mereka dibayar faedah; ini serupa dengan masyarakat bangunan di United Kingdom dan Australia. Seperti yang telah disebutkan, simpanan adalah sangat kecil berbanding dengan bank konvensional. Mereka beroperasi secara tempatan dan sebagainya, tidak mendapat pembiayaan mereka dari pasaran wang atau ekuiti swasta. Sebaliknya, wang yang dikutip dari masyarakat setempat pada dasarnya dipinjamkan sebagai pinjaman peribadi atau gadai janji. Manakala, bank-bank konvensional berkelakuan secara percuma berbanding dengan bank simpanan, terutama selepas Akta Glass-Steagall 1932, kerana akta ini tidak memerlukan bank-bank runcit dianggap berasingan dari bank pelaburan.

Peraturan

Institusi mengejar ditubuhkan pada tahun 1850-an di bawah kawalan persekutuan Amerika Syarikat. Oleh itu, mereka lebih dikawal selia berbanding sistem perbankan konvensional. Memandangkan mereka dikehendaki oleh undang-undang untuk mempunyai sekurang-kurangnya 65 peratus pinjaman mereka dalam gadai janji, ia menjadikan mereka terdedah kepada kemerosotan dalam sektor perumahan. Walau bagaimanapun, semasa krisis kredit tahun 2008, mereka ternyata agak kuat kerana mereka tidak mendapat pendedahan kepada hutang yang bank-bank komersial mempunyai pada buku mereka, dan dengan itu, mereka tidak terkena krisis kerana bank-bank konvensional tidak.