Perbezaan Antara Kebankrapan dan Penyatuan Hutang
Share
Kebankrapan vs Penyatuan Hutang
Penyatuan hutang dan muflis adalah dua kaedah yang digunakan oleh individu dan firma untuk mengurus hutang mereka, mengetahui perbezaan antara muflis dan penyatuan hutang adalah penting untuk memutuskan antara kedua pihak untuk menguruskan hutang seseorang. Kedua-dua penyatuan hutang dan kebankrapan menawarkan beberapa bentuk bantuan apabila seseorang terpaksa melunaskan hutang yang besar. Untuk memutuskan antara muflis dan penyatuan hutang, adalah penting untuk memahami dengan teliti apa yang diperlukan oleh setiap proses. Artikel berikut menawarkan gambaran yang jelas tentang setiap dan menerangkan persamaan dan perbezaan antara muflis dan penyatuan hutang.
Apakah Penyatuan Hutang??
Penyatuan hutang adalah teknik yang digunakan untuk mengubah hutang untuk menjadikannya lebih mudah diurus. Strategi penyatuan hutang membolehkan individu dan perniagaan untuk menjimatkan wang ke atas pembayaran hutang dan berfungsi sebagai cara untuk melindungi dan mengekalkan penilaian kredit mereka. Jadi bagaimanakah kerja penyatuan hutang? Penyatuan hutang membolehkan peminjam menggabungkan semua pinjaman dan hutang mereka. Apabila hutang telah digabungkan peminjam hanya membuat satu pembayaran kepada firma penyatuan hutang yang menguruskan dana dan menyuraikannya di kalangan peminjam yang banyak. Pinjaman penggabungan hutang membolehkan peminjam mengambil pinjaman untuk membayar semua hutang di pelbagai bank dan institusi kewangan dalam satu perjalanan dan membolehkan peminjam menguruskan satu pinjaman. Dalam penyatuan hutang kerajaan, pinjaman itu ditawarkan oleh institusi kerajaan.
Kebaikan dan Kekurangan Penyatuan Hutang
Kelebihan:
• Penyatuan hutang membolehkan peminjam menguruskan hutang dengan cara yang lebih berkesan dan membolehkan mereka mengekalkan penarafan kredit mereka.
• Penyatuan hutang menjadikannya lebih mudah untuk membayar hutang, kerana bukan membayar berbelanja hutang banyak pada beberapa tingkat penyatuan hutang membolehkan peminjam membuat satu pembayaran.
• Firma penyatuan hutang mampu merundingkan kadar faedah yang lebih rendah, mengurangkan bayaran bulanan dan terma yang lebih baik dengan itu mengurangkan beban peminjam.
Keburukan:
• Adalah mungkin bahawa harta yang dijanjikan sebagai cagaran boleh dirampas.
• Klausa collateralization silang mungkin bermakna bahawa aset yang dijanjikan sebagai cagaran untuk satu pinjaman boleh dirampas untuk kegagalan pembayaran dalam pinjaman lain, walaupun pinjaman yang pada asalnya dicagarkan untuk aset tersebut mempunyai pembayaran hutang terkini.
• Peminjam mungkin perlu membayar cukai atas wang yang mereka simpan dari penyatuan hutang.
Apakah Kebangkitan?
Kebankrapan memberi peminjam pilihan sama ada menghapuskan hutang atau menyusun semula hutang mereka kepada cara yang lebih mudah diurus. Untuk mengajukan kebangkrutan, peminjam harus mengajukan kasusnya di pengadilan muflis. Mereka boleh memilih antara kebankrapan bab 7 yang menghapuskan kebanyakan hutang, bab 13 yang membolehkan peminjam untuk menyusun semula hutang mereka dan mengguna pakai pelan pembayaran balik atau bab 11 yang diisytiharkan atau oleh syarikat. Kebankrapan mungkin mahal kerana ia melibatkan yuran guaman. Selanjutnya, ia boleh merosakkan laporan kredit peminjam dan menjadikannya sukar untuk mendapatkan pinjaman dan lain-lain kredit. Walau bagaimanapun, kebankrapan menawarkan perlindungan peminjam dari pemiutang (sementara untuk bab 13 sebagai peminjam masih perlu membuat bayaran balik hutang).
Apakah perbezaan di antara Kebankrapan dan Penyatuan Hutang?
Penyatuan hutang adalah pelepasan kewangan yang ditawarkan kepada peminjam yang membuat sejumlah pembayaran hutang kepada beberapa institusi pada tingkat kadar faedah yang berbeza-beza. Strategi penyatuan hutang membolehkan peminjam untuk membuat satu bayaran mungkin pada kadar faedah yang lebih rendah dan tidak membayar kepada beberapa firma. Kebankrapan juga menawarkan bantuan kewangan di mana peminjam sama ada boleh menyusun semula pembayaran mereka dengan cara yang boleh diuruskan atau menghapuskan jenis hutang tertentu. Perbezaan utama antara kebankrapan dan penyatuan hutang adalah bahawa penyatuan hutang dikendalikan secara persendirian manakala kebankrapan dibuat umum melalui rekod awam. Penyatuan hutang tidak menjejaskan skor kredit anda, sedangkan kebangkrutan boleh mempengaruhi penarafan kredit anda dan menjadikannya sangat sukar untuk mendapatkan pinjaman.
Ringkasan:
Kebankrapan vs Penyatuan Hutang
• Penyatuan hutang dan kebankrapan adalah dua kaedah yang digunakan oleh individu dan firma untuk menguruskan hutang mereka.
• Penyatuan hutang membolehkan peminjam menggabungkan semua pinjaman dan hutang mereka. Apabila hutang telah digabungkan peminjam hanya membuat pembayaran kepada firma penyatuan hutang yang menguruskan dana dan menyuraikannya di antara peminjam yang banyak.
Kebankrapan memberi peminjam pilihan sama ada menghapuskan hutang atau menyusun semula hutang mereka kepada cara yang lebih mudah diurus. Untuk mengajukan kebangkrutan, peminjam harus mengajukan kasusnya di pengadilan muflis.
• Perbezaan utama antara kebankrapan dan penyatuan hutang adalah bahawa penyatuan hutang dikendalikan secara persendirian manakala kebankrapan dibuat secara terbuka melalui rekod awam.
• Penyatuan hutang tidak menjejaskan skor kredit anda, sedangkan kebankrapan boleh mempengaruhi penarafan kredit anda dan menjadikannya sangat sukar untuk mendapatkan pinjaman.
Gambar oleh: Chris Potter (CC BY 2.0)
Bacaan lanjut:
- Perbezaan Antara IVA dan Kebankrapan
- Perbezaan Antara Pembubaran dan Kebankrapan
- Perbezaan Antara Kebankrapan dan Insolvensi
- Perbezaan Antara Kebankrapan dan Perampasan
