Perbezaan Antara Kadar Tunai dan Kadar Faedah

Perbezaan Utama - Kadar Tunai vs Kadar Faedah
 

Perbezaan utama antara kadar tunai dan kadar faedah ialah kadar tunai merujuk kepada kadar di mana bank komersial meminjam dana dari bank pusat manakala kadar faedah merujuk kepada kadar di mana caj kewangan diterima \ dibayar atas dana yang disimpan atau yang dipinjam. Secara lebih mendalam, kedua-dua kadar ini adalah jenis kadar faedah; Walau bagaimanapun, terdapat perbezaan ketara antara kadar tunai dan kadar faedah.

KANDUNGAN
1. Gambaran Keseluruhan dan Perbezaan Utama
2. Apakah Kadar Tunai
3. Apakah Kadar Faedah
4. Side by Side Comparison - Kadar Tunai vs Kadar Faedah
5. Ringkasan

Apakah Kadar Tunai??

Kadar tunai, juga disebut sebagai 'kadar faedah pasaran wang semalaman', adalah kadar faedah yang perlu dibayar oleh bank perdagangan atas dana yang dipinjam dari bank pusat. Istilah 'kadar tunai' digunakan terutamanya di Australia dan New Zealand, dan mempunyai makna yang sama seperti 'kadar bank' yang digunakan di negara lain.

Bank pusat boleh meningkatkan atau mengurangkan kadar tunai dengan mengukur 'titik asas' dalam usaha mengurus ekonomi. Kadar tunai secara tidak langsung memberi kesan kepada ekonomi sejak dana masing-masing dipinjamkan kepada pelanggan, mempunyai hubungan yang kuat dengan kadar faedah. Apabila ada kenaikan atau penurunan kadar tunai, kadar faedah yang dikenakan bank atas pinjaman pelanggan secara luas akan bergerak selaras dengan perubahan tersebut. Bank tidak sepatutnya mengikuti perubahan kadar tunai apabila ia menyentuh kadar faedah, tetapi ia biasanya mempunyai kepentingan terbaik untuk berbuat demikian. Sebuah bank yang gagal untuk meluluskan kadar tunai mengurangkan pemegang gadai janji berubah; contohnya, risiko kehilangan pelanggan dan merosakkan imej awamnya.

Rajah 1: Hubungan antara kadar tunai dan kadar faedah

Apakah Kadar Faedah??

Kadar faedah adalah caj peratusan pada dana yang disimpan atau dipinjam. Kadar faedah boleh dikira setiap bulan, suku tahunan atau tahunan manakala kepentingan tahunan adalah yang paling banyak digunakan (Kadar Peratusan Tahunan). Terdapat dua cara utama di mana faedah dikira.

Faedah Mudah

Dengan kepentingan yang mudah, dana yang dipinjamkan atau dipinjam akan bertambah bergantung kepada kadar faedah dan bilangan tempoh yang terlibat. Faedah mudah boleh dikira seperti di bawah.

Faedah = (Prinsipal) (Kadar) (Masa)

Cth. sejumlah $ 2,500 dipinjam pada kadar 5% untuk tempoh 3 tahun. Faedah yang perlu dibayar pada akhir 3 tahun adalah,

Faedah = $ 2500 * 0.05 * 3 = $ 375

Jumlah amaun yang perlu dibayar = $ 2,500 + $ 375 = $ 2,875

Faedah kompaun

Faedah kompaun adalah kaedah di mana faedah yang diterima akan terus menambah jumlah prinsipal (jumlah asal yang dilaburkan) dan faedah tempoh berikut dikira bukan sahaja berdasarkan jumlah asal yang dilaburkan, tetapi berdasarkan penambahan pokok dan faedah yang diperolehi.

Cth. Sejumlah $ 2,000 didepositkan untuk tempoh 6 bulan pada kadar 10% sebulan. Nilai masa depan pada akhir enam bulan boleh dikira menggunakan formula di bawah.

FV = PV (1 + r) ⁿ                

Di mana,

FV = Nilai masa depan dana (pada kematangan)

PV = Nilai sekarang (amaun yang perlu dilaburkan hari ini)

r = Kadar pulangan

n = Bilangan tempoh masa

FV = $ 2,000 (1 + 0.1)⁶

     = $ 3,543 (bulat ke nombor keseluruhan yang terdekat)

Satu lagi penggunaan kadar faedah yang lazim adalah berkaitan dengan pengiraan pulangan daripada bon, yang dikenali sebagai 'kadar kupon'. Ini merujuk kepada kadar faedah tahunan yang diperoleh oleh pelabur bagi bon yang dipegang.

Cth. Jika bon mempunyai nilai nominal $ 2,000 yang membayar faedah dua kali setahun pada $ 30, Kadar Kupon akan 3% p.a. (60 / 2,000 * 100)

Faktor-faktor yang Mempengaruhi Kadar Faedah

Inflasi

Terdapat hubungan positif antara inflasi dan kadar faedah, iaitu, jika kadar inflasi tinggi, kadar faedah dijangka meningkat apabila para peminjam akan memerlukan kadar yang lebih tinggi sebagai pampasan untuk penurunan dalam dana yang dipinjamkan.

Dasar Kerajaan

Kerajaan menjejaskan kadar faedah terus menerusi dasar monetari (kawalan bekalan wang dalam ekonomi). Sekiranya kerajaan ingin mengurangkan bekalan wang, mereka akan meningkatkan kadar faedah; ini akan menggalakkan pengguna menyimpan lebih banyak dana daripada perbelanjaan dan sebaliknya.

Rajah 2: turun naik kadar faedah mungkin disebabkan oleh perubahan Inflasi dan dasar Kerajaan

Apakah perbezaan antara Kadar Tunai dan Kadar Faedah??

Kadar Tunai vs Kadar Faedah
Kadar tunai merujuk kepada kadar di mana bank komersial meminjam dana dari bank pusat.	Kadar faedah adalah kadar di mana caj kewangan diterima \ dibayar atas dana yang disimpan atau yang dipinjam.
Kesan ke atas Ekonomi
Kadar tunai secara tidak langsung memberi kesan kepada ekonomi.	Ekonomi terjejas terus oleh kadar faedah.
Parti Terlibat
Kadar tunai boleh digunakan untuk bank dan institusi kewangan lain.	Kesan kadar faedah ditanggung oleh pengguna dan korporat.

Ringkasan - Kadar Tunai vs Kadar Faedah

Perbezaan antara kadar tunai dan kadar faedah terutamanya bergantung kepada pihak-pihak yang mana ia terpakai. Walaupun kadar tunai tidak terjejas oleh banyak faktor luaran; Kadar faedah sering disebabkan oleh gabungan banyak faktor lain seperti inflasi dan dasar kerajaan. Harus diingat bahawa kadar tunai adalah serupa dengan kadar bank dengan pengecualian penggunaan istilah di Australia dan New Zealand.

Rujukan:
1. "Perbezaan antara kadar faedah dan kadar tunai dan kesan ke atas perancangan pinjaman rumah." Yellow Brick Road. N.p., n.d. Web. 17 Mac 2017.
2. Heakal, Reem. "Angkatan Di Sebalik Kadar Faedah." Investopedia. N.p., 19 Feb. 2017. Web. 17 Mac 2017.
3. "Kadar Tunai." Reserve Bank of Australia. n.d. Web. 17 Mac 2017.
4. Amadeo, Kimberly. "Apakah Kadar Faedah dan Bagaimana Mereka Berfungsi?" Baki. N.p., n.d. Web. 17 Mac 2017.

Image Courtesy:
1. "Perbandingan kadar faedah - Akaun simpanan - Sweden" Oleh Qenneth - Kerja sendiri (CC0) melalui Wikimedia Commons