Perbezaan Antara Pembiayaan Pemfaktoran Pemfaktoran dan Akaun

Pembiayaan Pentauliahan vs vs Akaun Pembiayaan

Pembiayaan Pemfaktoran Pemfaktoran dan Akaun adalah istilah yang berkaitan dengan pembiayaan perniagaan kecil. Ia sentiasa menjadi tugas sukar untuk mendapatkan modal untuk memulakan usaha kerana bank-bank tidak sanggup menyediakan modal tanpa meminta cagaran atau penyata kewangan untuk beberapa tahun kebelakangan yang jelas tidak ada dalam hal memulakan perniagaan kecil. Aliran tunai adalah penting untuk perniagaan kecil baru untuk menampung dan untuk memenuhi perbelanjaan dan operasi perniagaan sehari-hari. Dengan persekitaran kredit yang semakin ketat, syarikat sentiasa mencari jalan alternatif untuk membiayai perniagaan mereka untuk mendapatkan modal yang mereka perlu terus berjalan dengan lancar. Dua cara bukan tradisional pembiayaan perniagaan kecil adalah pemfaktoran dan pembiayaan akaun belum terima. Selalunya kedua-duanya dikatakan hampir sama tetapi terdapat perbezaan antara pembiayaan pemfaktoran dan pembiayaan akaun yang perlu ditonjolkan supaya sesiapa sahaja yang mencari kewangan untuk perniagaannya boleh mengambil salah satu atau kedua-duanya bergantung kepada keperluannya.

Pemfaktoran

Ini adalah sistem membeli secara langsung akaun-akaun terkumpul perniagaan mana pun oleh syarikat yang pakar dalam kewangan. Syarikat ini juga dipanggil faktor. Biasanya faktor pendahuluan 70-90% dari jumlah jumlah penghutang pada masa pembelian penghutang. Jumlah baki dilepaskan oleh faktor selepas menolak biaya pemfaktilan apabila faktor menyedari invois biasanya selepas tempoh 30-45 hari. Yuran pemfaktilan bergantung kepada jumlah hari di mana wang itu dapat direalisasikan oleh faktor dan juga pada jumlah nilai yang akan diterima. Biasanya, yuran pemfaktoran adalah antara 1.5 hingga 5.5% daripada jumlah nilai penghutang. Yuran pemfaktoran tinggi apabila terdapat beberapa risiko yang terlibat dalam merealisasikan penghutang.

Factoring menyediakan cara mudah untuk memiliki aliran tunai dalam perniagaan yang penting untuk terus menjalankan operasi hari ke hari dan memenuhi perbelanjaan runcit. Di sisi lain syarikat pemfaktoran sedang berkembang kerana mereka sedang mengenakan bayaran komisen untuk mengutip penghutang daripada vendor bagi pihak syarikat. Dalam sistem ini pemilik perniagaan kecil boleh memilih invois mana untuk memastikan kesedaran diri dan mana yang diberikan kepada syarikat pemfaktoran bergantung kepada kemudahan kesedaran.

Pembiayaan belum terima akaun

Ini adalah satu lagi sistem pembiayaan perniagaan kecil yang menyerupai pembiayaan tradisional dari bank tetapi mempunyai banyak perbezaan yang halus. Walaupun bank meluaskan pinjaman perniagaan hanya selepas pemilik menyediakan cagaran seperti deposit tetap, loji dan jentera atau beberapa harta lain, dalam pembiayaan penghutang akaun pemilik perniagaan harus menjanjikan aset perniagaan bersama dengan akaun yang belum diterima kepada syarikat kewangan. Barisan kredit oleh institusi pemberi pinjaman berbeza mengikut selaras dengan penghutang dan biasanya pemilik perniagaan dibenarkan mengeluarkan sehingga 70-90% dari penghutang dan faedah hanya dikenakan atas jumlah wang yang ditarik balik oleh pemilik perniagaan. Pembiayaan belum terima akaun lebih murah daripada pemfaktoran dan di sini penghutang berfungsi sebagai cagaran untuk kredit. Walau bagaimanapun, pembiayaan akaun belum terima mungkin tidak sesuai untuk perniagaan yang sangat kecil kerana bank menetapkan sasaran minimum jualan bulanan untuk membolehkan kredit dengan cara ini.