Perbezaan antara IRA dan 401K

IRA vs 401K

Ramai individu berharap untuk persaraan yang mudah dan selesa. Sesetengah manfaat pelan persaraan dengan harapan dapat melonggarkan segala sesuatu selepas tahun-tahun kerja yang panjang. Orang boleh mendapatkan IRA, yang sepenuhnya dikenali sebagai Persaraan Persaraan Individu, sementara yang lain menetap untuk 401K. Jadi apa perbezaannya?

Pelan IRA, di A.S., memberikan beberapa insentif cukai untuk dana persaraan seseorang. Kerana pelbagai jenis sub pelan, seseorang boleh memanfaatkan tawaran sendiri manakala yang lain dapat memanfaatkan pengaturan yang disediakan oleh majikan. Dalam pelan ini, anda sebenarnya boleh melakukan pelaburan untuk beberapa keselamatan dan, dalam beberapa keadaan, instrumen berkaitan kewangan. Sebagai contoh, pemilik boleh melabur dalam hartanah selagi ia tidak akan mendapat keuntungan langsung dari pelaburan itu. Apabila anda berada di bawah pelan 401K, anda hanya boleh melabur dalam dana sebenar yang ditawarkan oleh syarikat atau institut yang menaja pelan tersebut.

Kerana perbezaan dalam cara sumbangan yang dikira dalam setiap jenis pelan, amaun yang akan disumbangkan kepada pelan persaraan secara amnya lebih tinggi dalam pelan 401K daripada IRA. Dalam pakej 401K, sumbangan setahun biasanya boleh mencapai setinggi $ 12.000 dolar sedangkan yang terakhir hanya memerlukan satu pertiga daripada jumlah 401k dengan $ 4,000 setahun atau sedikit lebih.

Satu lagi ciri hebat rancangan 401K, khususnya jenis 401K individu, anda boleh membuat pinjaman langsung yang kira-kira 50% daripada nilai pelan anda walaupun tidak melebihi $ 50,000. Dalam pelan IRA, anda tidak akan mempunyai keistimewaan untuk berbuat demikian terutamanya dengan jenis SEP IRA. Kebanyakan IRAs hanya akan memberikan anda pilihan peralihan tidak langsung, di mana anda akan diminta membayar jumlah yang dipinjam ke akaun IRA yang lain pada masa yang sangat terhad (katakan 12 bulan) atau anda akan dihukum dengan banyak yuran dan cukai.

Ringkasan:
1. Dalam pelan IRA, anda boleh melabur dalam sekuriti dan instrumen berkaitan kewangan manakala 401K hanya memberi penyumbang peluang untuk melabur ke atas dana yang ditawarkan syarikat.
2. Secara umumnya, rancangan IRA menjamin jumlah sumbangan yang lebih kecil berbanding dengan 401K.
3.Dalam beberapa subtipe pelan 401K, anda sebenarnya boleh membuat pinjaman sehingga separuh dari jumlah nilai pelan dan dalam kebanyakan kes ini bebas cukai. Kebanyakan rancangan IRA tidak mempunyai manfaat ini.