Perbezaan Antara Pinjaman Bercagar dan Pinjaman Tidak Bercagar

Individu boleh memilih dari beberapa pilihan pinjaman apabila dia perlu meminjam wang. Sebagai contoh, seseorang boleh meminjam wang dari seseorang dalam keluarganya, boleh menggunakan kad kredit, atau dia juga boleh mengambil pinjaman dari institusi kewangan seperti agensi kredit atau bank. Terdapat dua jenis pinjaman yang ditawarkan oleh bank, pinjaman bercagar dan pinjaman tidak bercagar. Oleh itu, anda mesti tahu bahawa pinjaman bercagar adalah berbeza daripada pinjaman tidak bercagar sebelum memasuki perjanjian pinjaman. Perbezaan utama dibincangkan di bawah.

Menggunakan Cagaran

Perbezaan pertama dan yang paling menonjol antara pinjaman bercagar atau tidak bercagar menggunakan cagaran terhadap pinjaman. Dalam kes pinjaman bercagar, bank menyimpan aset sebagai cagaran terhadap jumlah pinjaman yang dikeluarkan kepada peminjam. Aset boleh menjadi apa-apa yang dimiliki peminjam, seperti rumah, kereta, instrumen kewangan, atau mana-mana harta lain yang boleh ditukar kepada tunai.

Sebaliknya, seperti namanya, tiada cagaran diperlukan untuk pinjaman tidak bercagar. Ia biasanya dikeluarkan kepada peminjam berdasarkan kedudukan kreditnya yang baik atau sejarah kredit yang baik.

Kadar faedah yang dikenakan

Tiada aset atau harta peminjam disimpan sebagai cagaran dalam hal pinjaman tidak bercagar. Ini adalah sebab mengapa kadar faedah yang dikenakan ke atas pinjaman tidak bercagar adalah lebih tinggi berbanding dengan pinjaman bercagar. Kadar yang lebih tinggi dikenakan untuk meminimumkan risiko kerugian yang dihadapi oleh institusi kewangan. Kadang-kadang, kadar faedah atas pinjaman ini melebihi kadar faedah yang dikenakan ke atas kad kredit. Kadar faedah ke atas pinjaman tidak bercagar biasanya ditetapkan. Walau bagaimanapun, garis kredit tidak bercagar seperti kad kredit, dengan caj faedah berubah-ubah juga boleh didapati di pasaran.

Tempoh Pinjaman Bercagar dan Tidak Bercagar

Tempoh tempoh pinjaman bercagar adalah lebih panjang daripada jangka masa pinjaman tidak bercagar, dan sekali lagi, ini dilakukan untuk mengurangkan risiko dengan menawarkan masa yang singkat pada pinjaman tidak bercagar. Dengan tahap risiko yang terlibat dalam pinjaman tidak bercagar, bank-bank cenderung untuk menjaga jangka masa pinjaman pendek, supaya peminjam membayar balik pinjaman secepat mungkin. Inilah sebab mengapa jumlah pinjaman tidak bercagar adalah lebih rendah daripada pinjaman bercagar.

Sebaliknya, pinjaman bercagar mempunyai tempoh jangka panjang, dan sekiranya terdapat pasaran hartanah, istilah tersebut boleh selagi tempoh 30 tahun.

Ketersediaan Pinjaman

Ia tidak mudah untuk mendapatkan pinjaman tanpa jaminan kerana tidak semua orang boleh melayakkan pinjaman ini. Sebuah bank biasanya memerlukan skor kredit yang belum dijelaskan dan hubungan yang mantap dengan pelanggan sebelum mengeluarkan pinjaman tidak bercagar. Kadang-kadang, bank enggan mengeluarkan pinjaman melainkan jika pelanggan memberikan cagaran terhadap pinjaman. Malah perlindungan overdraf bagi akaun semak tidak ditawarkan kepada pelanggan melainkan ia berkaitan dengan akaun simpanan.

Dalam kes pinjaman bercagar, hubungan yang mantap dengan bank atau sejarah kredit yang baik tidak diperlukan, kerana aset dijamin terhadap pinjaman.

Implikasi Cukai ke atas Pinjaman Terjamin dan Pinjaman Tidak Bercagar

Dalam kes pinjaman bercagar, anda boleh menghapuskan caj faedah untuk tujuan cukai. Ini boleh dilakukan jika harta utama, seperti rumah, dijamin sebagai cagaran terhadap pinjaman. Walau bagaimanapun, adalah penting untuk memahami bahawa anda akan mempertaruhkan harta anda jika anda tidak dapat membayar balik pinjaman tersebut. Sebaliknya, anda tidak boleh menghapuskan caj faedah untuk tujuan cukai sekiranya pinjaman tidak bercagar, kerana tiada cagaran yang terlibat.