Perbezaan Antara Kadar Bank dan Kadar Repo

Kadar Bank vs Kadar Repo

Kadar repo dan kadar Bank adalah dua kadar biasa digunakan untuk peminjaman dan pinjaman yang digunakan oleh bank perdagangan dan bank pusat. Kadar ini digunakan dalam transaksi kewangan antara bank negara atau pusat dan bank domestik atau komersial. Walaupun, kedua-dua harga dianggap sama, namun terdapat beberapa perbezaan yang menonjol di antara keduanya.

Kadar Bank
Nama lain yang digunakan untuk kadar bank oleh institusi kewangan adalah kadar diskaun. Kadar bank digunakan oleh bank perdagangan apabila mereka meminjam wang dari bank pusat, dan sebab mengapa mereka memperoleh pinjaman adalah kerana kekurangan dana yang dijangkakan di bank-bank ini.

Setiap individu mesti sedar bahawa kadar bank mempunyai kesan langsung ke atas kadar pinjaman yang ditawarkan oleh bank perdagangan kepada pelanggan mereka. Kadar pinjaman yang dikenakan kepada bank perdagangan diluluskan kepada individu yang meminjam pinjaman daripada bank-bank ini. Sekiranya kadar bank memutuskan antara bank pusat dan komersial adalah tinggi, kadar yang ditawarkan oleh bank perdagangan kepada pelanggannya juga akan lebih tinggi, dan jika kadar yang disediakan oleh bank pusat rendah, kadar yang lebih rendah akan dikenakan oleh bank perdagangan mengenai pinjaman yang dikeluarkan kepada pelanggan.

Satu lagi fakta penting mengenai kadar bank adalah bahawa kadar ini digunakan oleh bank-bank pusat dari pelbagai negara untuk mengawal dan menguruskan penawaran mata wang untuk kebaikan ekonomi negara dan sektor perbankan mereka. Apabila kadar pengangguran di negara meningkat, bank pusat negara itu mengurangkan kadar bank supaya bank perdagangan menawarkan penurunan kadar pinjaman kepada individu. Perhatikan bahawa transaksi pinjaman tersebut tidak melibatkan sebarang cagaran.

Kadar Repo
Kadar Repo, sebaliknya, sedikit serupa dengan kadar bank. Kadar ini juga dikenali sebagai kadar belian balik, dan kadar ini digunakan dalam transaksi perbankan seperti perjanjian belian balik. Dalam perjanjian belian balik, bank pusat menjual sekuriti kepada bank perdagangan dan bersetuju untuk membeli semula sekuriti ini selepas tempoh tertentu pada harga yang ditentukan sebelumnya. Oleh itu, kadar faedah yang digunakan dalam sekuriti untuk pembelian semula dikenali sebagai kadar repo atau pembelian balik.

Seperti kadar bank, kadar repo digunakan untuk mengawal selia bekalan mata wang dalam ekonomi. Sekiranya kadar repo lebih rendah, ia memperluaskan sistem monetari, dan sebagai hasilnya, institusi kewangan mendapat dana pada kadar harga rendah. Sebaliknya, jika kadar pembelian semula lebih tinggi dalam ekonomi, ia akan mengurangkan bekalan mata wang, yang akhirnya menyebabkan kekurangan dana pinjaman, meninggalkan individu yang mempunyai akses terhad untuk mengambil pinjaman.

Oleh itu, perjanjian belian balik membenarkan pemegang keselamatan menjual dan membeli semula sekuriti untuk mendapatkan wang. Perjanjian ini menggunakan cagaran dalam bentuk sekuriti, dan kadar repo biasanya berfungsi sebagai keuntungan dari penjualan sekuriti ini.

Perbezaan
Mari kita lihat beberapa perbezaan antara kadar bank dan kadar repo.

Pinjaman vs Sekuriti - Seperti yang telah dibincangkan, kadar bank biasanya berkaitan dengan pinjaman, sedangkan, kadar repo atau pembelian semula dengan sekuriti. Kadar bank dicaj kepada bank perdagangan terhadap pinjaman yang dikeluarkan kepada mereka oleh bank pusat, sedangkan, kadar repo dikenakan untuk membeli semula sekuriti.

Menggunakan Cagaran - Tiada cagaran yang terlibat dalam kadar bank. Tetapi perjanjian pembelian balik menggunakan sekuriti sebagai cagaran, yang dibeli balik pada masa akan datang.

Kadar yang lebih tinggi? - Sekiranya anda memerhatikan pasaran, anda akan mendapati bahawa kadar repo adalah lebih rendah berbanding kadar bank.

Kesan ke atas Kadar Pinjaman dan Tempoh Jangka - Kadar repo biasanya digunakan untuk memenuhi keperluan dana jangka pendek perniagaan. Oleh itu, apabila bank pusat meningkatkan kadar repo, mereka cuba mengurangkan kecairan dalam ekonomi. Walau bagaimanapun, ia tidak menjejaskan kadar faedah pasaran, kerana bank perdagangan menanggung beban tambahan untuk mendapatkan pangkalan pelanggan mereka. Tetapi sebaik sahaja kadar bank meningkat, ia memberi kesan langsung kepada kadar pinjaman yang ditawarkan kepada pelanggan, mengecewakan mereka daripada mengambil pinjaman dan merosakkan pertumbuhan ekonomi secara keseluruhan. Kadar Repo mungkin memberi impak ke atas jumlah pelaburan, tetapi impaknya tidak akan langsung dan drastik sebagai kadar bank.