Perbezaan Antara Dana ULIP dan Reksadana

ULIP vs Mutual funds

Dengan konsep, hanya terdapat perbezaan kecil antara skim ULIP dan skim dana Bersama, dari segi struktur produk, tidak termasuk liputan risiko. Kedua-dua pasaran ini dikaitkan dengan pulangan, dan kedua-duanya akan membawa risiko pasaran. Berdasarkan prestasi saham terpilih pelabur, pulangannya akan mencerminkan persisnya dalam kedua-dua kes tersebut. Bagi kedua-dua pilihan, pengurus dana akan bertanggungjawab untuk menjalankan skim ini. Itu semua sejauh kesamaan persamaan, iaitu struktur produk. Terdapat variasi penting dalam cara kedua-dua produk diuruskan, dan, pada nota penting, dikawal selia.

Perbezaan
Berkaitan dengan peraturan, Reksa Dana diatur oleh SEBI, sementara ULIPs diatur oleh IRDA. Dari perspektif perindustrian, sementara Dana Bersama memberi tumpuan kepada kos rendah dan prestasi yang lebih baik sebagai USP, ULIP kelihatan lebih banyak pada pengedaran sebagai USP.

Umumnya, ejen yang 'mengedarkan banyak produk AMC' adalah mereka yang menjual Dana Bersama, sedangkan agen yang dilampirkan kepada syarikat insurans tunggal adalah yang menjual Insurans (tidak termasuk broker insurans yang lebih sedikit daripada ejen yang dilampirkan). Ini adalah pertimbangan yang sangat penting, kerana terdapat kecenderungan untuk ejen terikat untuk mengetahui dengan baik, dan hanya memperjuangkan produk yang dijual oleh syarikat insurans utamanya, sedangkan ejen Reksa Dana, yang kebanyakannya tidak terikat, akan lebih banyak didorong prestasi ketika memilih dana, memandangkan yurannya bergantung sepenuhnya kepada kepuasan pelabur.

Dana Bersama mempunyai ketelusan ketat yang ketat berbanding dengan ULIPs, tetapi ini juga memastikan bahawa pelabur dapat memanfaatkan seberapa banyak maklumat yang diperlukan, tidak seperti ULIPs. Perkara seperti pendedahan Portfolio dan NAB Harian lebih baik diikuti dengan Dana Bersama.

Dari segi fleksibiliti, ULIP akan membolehkan anda meningkatkan perlindungan hayat anda sambil mengekalkan premium anda sama. Ini dicapai dengan mengurangkan peruntukan pelaburan anda. Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai polisi jangka panjang yang dibeli di atas Tabung Bersama, anda tidak boleh meningkatkan perlindungan hayat anda. Anda hanya akan mempunyai pilihan untuk membeli polisi baru, dengan itu menanggung kos pentadbiran baru sekali lagi.

Dari segi kos insurans, biasanya melabur di dalam Kumpulan Wang Bersama akan dikenakan biaya kurang daripada kos untuk skim ULIP umum. Tetapi secara ringkas, produk ULIP lebih sesuai untuk pelaburan jangka panjang yang disertakan dengan perlindungan insurans, sedangkan Dana Bersama lebih sesuai untuk mereka yang hanya menumpukan pada pelaburan dan pulangan jangka sederhana.

Ringkasan:
Dana Bersama dikawal oleh SEBI, manakala ULIP dikawal oleh IRDA.
Reksadana dijual oleh agen yang tidak terikat, sementara ULIP dijual oleh agen terikat yang dilampirkan kepada satu syarikat insurans tertentu.
Dana bersama mempunyai keperluan ketelusan ketat daripada ULIPs.
ULIPs lebih fleksibel daripada MF, kerana ia membolehkan anda meningkatkan perlindungan hayat anda sementara premium tetap sama; tidak seperti ULIPs, di mana anda perlu membeli dasar baru sama sekali.