Perbezaan antara Kredit Tunai dan Overdraf

Jika anda mungkin ingin mengambil pinjaman untuk perniagaan anda, memahami istilah, "Kredit Tunai," dan "overdraf," adalah penting untuk anda. Anda mungkin ingin mengambil pinjaman jangka panjang yang dijamin oleh harta, atau anda mungkin memutuskan untuk memilih pinjaman yang fleksibel seperti kredit tunai atau overdraf. Pinjaman jangka panjang sering mempunyai kepentingan yang lebih rendah untuk membayar sementara kredit jangka pendek mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi. Berikut adalah penjelasan terperinci tentang perbezaan antara kredit tunai dan overdraf.

Definisi istilah

Overdraf

Overdraf adalah sejenis pembiayaan yang boleh anda batalkan dari akaun anda, walaupun anda tidak mempunyai baki tunai. Untuk anda mengakses overdraf, sekatan bank adalah ambang untuk anda, sehingga baki anda boleh membaca angka negatif. Untuk overdraf ini, faedah yang perlu dibayar adalah pada amaun ini. Overdraf biasanya dalam bentuk akaun semasa, dan anda boleh membuat seberapa banyak urus niaga yang dapat dikekalkan oleh batas larangan overdraf. Pada masa-masa yang melibatkan beberapa konsultasi, overdraf boleh diberikan pada akaun simpanan. Bagi pinjaman overdraf, faedah akan dikenakan ke atas amaun yang terhutang pada penutup hari perniagaan.

Kredit Tunai

Kredit tunai adalah salah satu kemudahan kredit jangka pendek yang ditawarkan oleh institusi kewangan. Penarikan balik wang oleh syarikat tidak terhad kepada apa yang dipegang oleh pelanggan dalam akaun kredit tunai mereka, tetapi sehingga titik yang telah dipratentukan. Akaun kredit tunai berfungsi seperti akaun semasa yang mempunyai buku cek sementara. Kredit tunai diberikan kepada pelanggan atas ikrar atau hipotek saham mereka. Kemudahan kredit tunai disediakan untuk mengekalkan modal kerja yang diperlukan oleh syarikat. Batasan kredit tunai sepatutnya sama dengan modal kerja yang diperlukan sebuah syarikat, kurang margin yang telah dibiayai oleh syarikat. Ia adalah bank yang menentukan had kredit tunai, dan ia boleh berbeza dari bank ke bank. Faedah atas kredit tunai dikenakan ke atas jumlah yang diambil, dan bukannya had. Untuk kredit tunai, bank juga berhak untuk menuntut wang tunai, bila-bila masa.

Perbezaan

Terdapat banyak perbezaan yang menunjukkan antara kredit tunai dan overdraf.

Keperluan Akaun

Untuk mengakses kemudahan kredit tunai, kebanyakan institusi kewangan menghendaki anda membuka akaun kredit tunai berasingan. Untuk kemudahan overdraf bank, overdraf boleh disalurkan menerusi akaun semasa sedia ada. Ini kerana overdraf pada dasarnya merupakan pengeluaran yang lebihan yang diberikan dalam akaun semasa. Overdraf boleh juga disediakan dalam akaun simpanan.

Cagaran

Untuk keperluan keselamatan, penghutang dan inventori syarikat berfungsi sebagai insurans yang diambil untuk membolehkan kemudahan kredit tunai. Untuk kemudahan overdraf, aset semasa tidak banyak diperlukan sebagai jaminan. Anda boleh menerima overdraf melalui saham, FD, dan hartanah lain sebagai insurans. Had overdraf boleh diluluskan atas kredibiliti klien kepada institusi kewangan.

Had

Untuk kredit tunai, batas wang yang disediakan ditentukan sebagai peratusan saham dan jualan bersama dengan penyata kewangan. Had kredit tunai juga tidak menentu dan terus berubah, kerana bilangan atau jumlah aset semasa diletakkan sebagai cagaran. Had pengeluaran kredit tunai boleh dirujuk sebagai kuasa lukisan. Bagi kemudahan overdraf, had dikenakan dengan pertimbangan bahawa aset boleh dicagarkan dan pada penyata kewangan syarikat. Had jumlah overdraf yang disediakan oleh klien tetap tetap sejak overdraf ditentukan oleh harta cagaran dan bukan aset semasa.

Catatan

Had overdraf boleh berubah apabila:

• Penarafan kredit peminjam naik atau turun.
• Apabila institusi kewangan mempunyai alasan untuk mempercayai bahawa anda mungkin masuk ke dalam lalai.
• Apabila anda gagal untuk menyelesaikan overdraf dengan cara yang memuaskan, menjadikannya hutang keras.

Tempoh Crediting

Kemudahan kredit tunai biasanya diberikan untuk tempoh yang singkat. Ini bermakna had yang dibekalkan diperbaharui setiap tahun baru. Dalam sesetengah keadaan, pembaharuan atau semakan boleh dilakukan dalam setengah tahun.

Kemudahan overdraf hanya tersedia untuk tempoh yang singkat. Ia boleh bertahan sebulan atau bahkan seminggu. Walau bagaimanapun, ia boleh dibenarkan sehingga satu tahun.

Syarat Penggunaan

Kredit tunai diperolehi untuk satu-satunya sebab operasi perniagaan. Oleh itu, mereka hanya disediakan untuk berdiri sebagai modal kerja dan tidak ada yang lain. Kemudahan overdraf, sebaliknya, boleh digunakan untuk sebarang tujuan dan bukan hanya perniagaan.

Kekerapan pengeluaran

Dalam membuat pengeluaran, kemudahan kredit tunai hanya boleh dikeluarkan sekali oleh peminjam, dan ini adalah apabila keperluan timbul. Untuk overdraf, pengeluaran boleh dibuat sebanyak mungkin sebanyak mungkin, dengan syarat jumlah yang ditarik balik tidak melebihi sanksi had yang telah dipersetujui.

Jenis pengeluaran

Untuk kredit tunai, peminjam hanya boleh menarik balik amaun yang ditetapkan terlebih dahulu apabila diperlukan dan sekali gus. Untuk overdraf, anda boleh menarik balik hanya apabila anda memerlukan lebih banyak wang daripada apa yang ada dalam akaun anda.

Pembayaran balik

Untuk kredit tunai, bayaran balik dilakukan secara ansuran atau pada tamat tempoh hayat kredit tunai. Untuk overdraf, anda boleh membayar balik pinjaman itu beberapa kali. Walau bagaimanapun, bagi kedua-dua jadual dan arahan pembayaran adalah seperti yang disediakan oleh institusi kewangan. Anda harus mempertimbangkan rundingan dan mendapatkan penjelasan mengenai syarat pembayaran yang disediakan oleh bank anda untuk kedua-dua kemudahan kredit tersebut.

Kadar faedah

Kadar faedah untuk kredit tunai adalah lebih rendah daripada overdraf. Sebaliknya, kadar faedah overdraf ditentukan oleh jumlah tunai yang telah dipinjam pada hari tersebut dan oleh itu dibayar atas prinsipal yang surut. Kadar faedah untuk kredit tunai ditetapkan pada keseluruhan jumlah yang dipinjam. Walau bagaimanapun, untuk kedua-dua kemudahan kredit, kadar faedah adalah jauh, lebih tinggi, daripada kemudahan kredit jangka panjang disebabkan oleh sifat jangka pendek hayat mereka.

Ringkasan

Ringkasan perbezaan yang wujud antara kredit tunai dan overdraf.

Topik	Kredit Tunai	Overdraf
Definisi	Kemudahan kredit jangka pendek yang ditawarkan oleh institusi kewangan, di mana pengeluaran wang oleh syarikat tidak terhad kepada apa yang dipegang oleh pelanggan dalam akaun kredit tunai mereka.	Jenis pembiayaan yang boleh anda batalkan dari akaun semasa anda, walaupun anda tidak mempunyai baki tunai dan akaun boleh terus mendebit ke had tertentu.
Cagaran	Ia biasanya disediakan atas keselamatan stok penghutang, dan penghutang.	Ia disediakan untuk keselamatan aset tetap yang dimiliki oleh penghutang.
Had	Jumlah maksimum yang boleh diakses ialah peratusan jualan dan stok, bersama-sama dengan penyata kewangan.	Sanksi had adalah berdasarkan kepada keselamatan dan penyata kewangan.
Syarat penggunaan	Kredit tunai hanya dibuka untuk digunakan dalam perniagaan.	Penggunaan tidak terhad kepada penghutang.
Pengetua	Ia tetap dan tidak dapat dikurangkan dari masa ke masa.	Jumlah overdraf turun secara bulanan dalam Overdraf Drop Down.
Akaun	Kredit tunai mungkin memerlukan membuka akaun baru untuk mengaksesnya.	Bank memulakan kemudahan overdraf pada akaun semasa sedia ada yang ada.
Insurans	Stok mesti diinsuranskan sebelum anda memperoleh kredit tunai.	Harta mesti diinsuranskan sebelum anda memperoleh overdraf.
Kadar faedah	Kadar faedah lebih rendah daripada overdraf	Kadar faedah lebih tinggi tetapi dikira pada overdraf yang terakru pada akhir hari dan bukan pada keseluruhan jumlah overdraf.

Apabila mengambil kemudahan kredit tunai atau overdraf, anda harus mempertimbangkan perkara utama berikut untuk mencari kemudahan yang paling sesuai dengan anda:

1. Kadar faedah - Kedua-duanya mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi daripada pinjaman tetap
2. Yuran pemprosesan - yuran pemprosesan untuk bank berbeza-beza tetapi anda boleh dengan mudah berunding istilah.
3. Servis faedah - sesetengah institusi kewangan mungkin memerlukan anda untuk membayar bunga bulan dalam akaun melalui cek atau tunai dalam beberapa hari pada bulan yang akan datang.
4. Keadaan penggunaan minimum - sesetengah institusi kewangan mungkin menghadapi masalah jika anda tidak menggunakan akaun overdraf atau kredit tunai sehingga tahap tertentu.

Caj mungkin besar jika anda gagal menghormati 3 dan 4^th titik. Pastikan anda sepenuhnya melibatkan anda pembiaya untuk memastikan bahawa tiada kos dan levi tersembunyi, sebaik sahaja anda membuka akaun dengan mereka.

Sebagai kesimpulan, terdapat banyak kemudahan kredit yang dapat digunakan oleh institusi kewangan bagi syarikat untuk berfungsi sepenuhnya dengan keperluan modal kerja. Kemudahan yang disediakan oleh bank adalah antara overdraf dan kredit tunai. Mereka mempunyai persamaan yang dikongsi di antara mereka, walaupun konsep overdraf telah lama berlatih. Kredit tunai adalah pembentangan dunia kredit mengkreditkan yang berkembang.