Perbezaan Antara 401k dan Pencen

401k vs Pension

Orang ramai bekerja untuk dapat menyediakan keperluan mereka sendiri dan keluarga mereka. Mereka akhirnya akan menjadi tua, menjadikan mereka tidak dapat bekerja dan mencari nafkah. Dengan ini, organisasi dan individu menyiapkan pekerja untuk masa yang mereka perlu bersara.

Rancangan pencen diwujudkan untuk menyediakan individu dengan sumber pendapatan semasa mereka tidak lagi dapat bekerja. Banyak skim atau rancangan dibuat untuk membantu mereka secara kewangan. Satu adalah pelan pencen biasa dan satu lagi adalah akaun 401k.

Pencen

Pencen merujuk kepada pembayaran yang diterima oleh seseorang selepas bersara. Ia adalah satu bentuk pampasan tertunda yang diberikan kepada pekerja apabila mereka tidak lagi dapat bekerja dan dibayar secara ansuran.

Ia biasanya ditubuhkan oleh majikan, syarikat insurans, kerajaan atau kesatuan sekerja dan persatuan lain. Kebanyakan kerajaan menawarkan pelan pencen seperti Sistem Keselamatan Sosial.

Pencen biasanya datang dengan pakej insurans yang mengharuskan mereka untuk membayar faedah kepada penerima atau orang yang kurang upaya. Pencen kecacatan bertujuan untuk menyediakan untuk individu yang dilumpuhkan oleh kemalangan atau penyakit yang menyebabkan ketidakmampuan mereka bekerja.

Pelan pencen boleh ditakrifkan sebagai manfaat atau sumbangan yang ditetapkan, atau kedua-duanya. Manfaat yang ditentukan adalah berdasarkan formula tetap yang bergantung pada gaji ahli dan panjang keanggotaan dalam pelan tersebut. Sumbangan yang ditentukan adalah berdasarkan sumbangan ahli dan pendapatan atau keuntungannya. Rancangan yang mempunyai kedua-dua kualiti disebut rancangan hibrid seperti Imbangan Tunai dan Pelan Ekuiti Pelan.

Pelan pencen dibiayai oleh majikan dengan menahan peratusan gaji pekerja. Pelaburan yang dibuat dengan wang dari sumbangan dikendalikan oleh pengurus pelaburan. Dengan pelan pencen, pesara dijamin membayar gaji seumur hidup tetapi apabila mereka meninggal, pencen tidak boleh diserahkan kepada anak-anak mereka.

401k

401k adalah jenis akaun simpanan. Ia bertujuan untuk membantu pekerja menjimatkan persaraan dan pada masa yang sama mengurangkan pendapatan kena cukai mereka. Pemegang akaun 401k tidak dikehendaki membayar cukai ke atas simpanan mereka sehingga ia ditarik balik semasa persaraan.

Akaun 401k biasanya dibiayai oleh pekerja tetapi majikan kadang-kadang memberi sumbangan kecil atau sepadan dengan sumbangan pekerja. Mereka kadang-kadang melaburkan sumbangan dalam saham syarikat atau dalam pelaburan lain. Para pekerja mempunyai sayap terakhir dan mereka boleh memilih dan mengawal pelaburan mereka.

Amaun yang diterima oleh pekerja semasa persaraan bergantung kepada jumlah sumbangannya dan pulangan pelaburan yang dibuat. Salah satu kelemahan dalam rancangan 401k adalah, melabur dalam stok syarikat boleh menjejaskan rancangan itu terutama jika syarikat tiba-tiba menjadi tidak solven atau fail untuk muflis.

Ringkasan

1. Pelan pencen dibiayai oleh majikan, sementara rancangan 401k dibiayai oleh pekerja.
2. Pelan pencen memastikan gaji tetap kepada ahli, manakala pelan 401k bergantung kepada deposit yang dibuat dan keuntungan yang diperoleh daripada pelaburan mereka.
3. Dalam pelan pencen, pengurus pelaburan mengawal pelaburan, manakala pekerja mengawal pelaburan dalam rancangan 401k.