Perbezaan Antara 401K dan Pencen

401K vs Pension

Sangat penting untuk menyelamatkan masa depan; Pada masa yang sama ia juga sangat penting untuk memilih pelan persaraan secara bijak untuk mendapatkan faedah terbaik. Terdapat banyak rancangan persaraan yang popular di A.S., tetapi di sini kita akan menumpukan pada pelan pencen dan pelan 401k. Kedua-duanya mempunyai ciri-ciri tersendiri, dan kebaikan dan keburukan, dan dalam artikel ini, perbezaan mereka akan ditonjolkan. Kedua-duanya adalah rancangan yang baik yang diambil oleh orang ramai untuk masa depan yang selesa selepas bersara.

401K

Jenis 401k adalah jenis pelan persaraan paling popular yang terdapat di A.S. hari ini. Ia dirancang oleh majikan, walaupun secara teknikal sumbangan oleh pekerja. Ia pada dasarnya adalah penjimatan untuk masa depan di mana majikan memulihkan sebahagian daripada gaji pekerja dan menggunakannya sebagai sumbangan ke arah dana yang pekerja mendapat selepas bersara. Potongan ini adalah cukai tertunda, yang merupakan manfaat bagi sesiapa yang memilih pelan ini. Anda boleh menyumbang sehingga $ 4000 setahun ke dana 401k anda, dan cukai ditangguhkan sehingga anda mula menerima bayaran bulanan setelah bersara. Dalam sesetengah keadaan, majikan sesuai dengan caruman oleh pekerja dengan wang sendiri setiap tahun. Kedua-dua sumbangan ini mendapat faedah seperti kadar lazim.

Oleh kerana rancangan 401k adalah pelan persaraan yang sangat berkesan yang mampu memberikan perisai terbaik dari segi keselamatan kewangan selepas bersara, kerajaan dan majikan tidak akan mendorong anda untuk melakukan pengeluaran sementara. Itulah sebabnya mengapa hukuman berat berat dikenakan ke atas orang yang ingin melakukan pengeluaran awal dalam rancangan 401k. Anda layak untuk pengeluaran hanya jika anda berusia sekurang-kurangnya 59 ½ tahun dan sekiranya dana sekurang-kurangnya 5 tahun. Terdapat penalti 10% yang dikenakan oleh IRS jika anda mengeluarkan wang sebelum umur 59 1/2.

Anda masih boleh mengelakkan situasi membayar denda cukai yang keras sekiranya pengeluaran awal dari akaun 401k anda dengan syarat anda mematuhi peraturan pengeluaran ketat yang tertentu sejauh akaun 401k berkenaan.

Rancangan 401k membenarkan peminjaman pinjaman terhadap baki akaun yang ditetapkan. Anda boleh meminjam pinjaman sehingga 50% daripada baki akaun yang ditetapkan. Jumlah maksimum pinjaman tidak boleh melebihi $ 50,000. Pinjaman mestilah dibayar balik dalam tempoh 5 tahun.

Ia juga mungkin untuk memindahkan pelan 401k lama anda jika anda menukar pekerjaan, dan jika majikan baru anda mempunyai rancangan 401k. Terdapat beberapa jenis rancangan 401k dan seseorang boleh memilih mengikut keperluannya.

Pencen

Pencen sebagai pelan persaraan sentiasa berada di sana. Ini membentuk dana untuk pekerja yang dia dapatkan semasa persaraannya. Daya tarikan utama rancangan pencen ialah sumbangan kepada dana dibuat oleh majikan. Sumbangan ini sering bergantung kepada gaji pekerja. Tiada faedah cukai kepada pekerja setiap tahun kerana dia tidak membuat apa-apa sumbangan kepada dana itu. Penilaian cukai dilakukan setelah pembayaran yang mungkin menjadi sekaligus atau dibuat melalui satu siri pembayaran setiap bulan.

Perbezaan antara 401k dan Pencen

Kedua-dua 401k dan pencen adalah rancangan untuk bersara, dan menjamin kesihatan kewangan yang baik pada usia tua. Pelan pencen telah lama berada di sana tetapi 401k secara beransur-ansur menggantikan pencen di mana-mana di Amerika Syarikat. Pencen adalah pelan persaraan lama yang mana, tanpa membuat apa-apa sumbangan, pekerja menerima jumlah yang ditetapkan setiap bulan. Jumlah ini bergantung pada gaji serta bilangan tahun perkhidmatan.

Sebaliknya, sumbangan dalam 401k kebanyakannya dibuat oleh pekerja dalam bentuk peratusan gajinya yang dipegang oleh majikan. Ini bermakna seseorang pekerja mempunyai kawalan ke atas pelaburannya dalam rancangan 401k dan dia boleh memilih untuk menambah atau mengurangkan sumbangannya yang tidak mungkin dalam pelan pencen.

Satu lagi perbezaan utama antara 401k dan pencen terletak pada jaminan pembayaran. Walaupun dalam pelan pencen, majikan lebih yakin untuk menerima sekaligus apabila bersara, ia tidak begitu dengan 401k. Di sini jumlah yang dia terima bergantung kepada sumbangan yang telah dibuatnya secara berkala dan kadar faedah yang dikenakan pada masa yang berlainan.

Recap:

Walaupun dengan pelan pencen, pekerja dijamin cek bulanan setiap bulan selepas bersara, tidak begitu dengan 401k.

Pencen benar-benar ditaja oleh majikan, manakala 401k ditaja oleh pekerja.

Sumbangan dikawal oleh pekerja dalam 401k, sementara ia tidak begitu dalam pelan pencen.

Rancangan 401k membenarkan peminjaman pinjaman terhadap baki akaun yang ditetapkan

Sebagai kesimpulan, boleh dikatakan bahawa pelan pencen, walaupun menarik, tidak membenarkan kawalan oleh pekerja, dan dengan itu secara beransur-ansur mendapat digantikan oleh rancangan 401k. Pada masa ini, seseorang pekerja mungkin mengambil bahagian dalam kedua-dua pelan itu, jika kedua-dua pelan itu tersedia dengan majikan.

Walaupun manfaat utama pelan 401k adalah cukai tertunda, terdapat penalti jika seseorang memerlukan pengeluaran sebelum kematangan rancangan. Terdapat juga kesukaran kecairan jika seseorang memerlukan wang dengan segera.