Perbezaan antara Anuiti dan Insurans Hayat

Kedua-dua anuiti dan insurans hayat perlu dipertimbangkan apabila membuat rancangan kewangan anda. Walaupun kedua-dua istilah berkenaan dalam satu cara atau yang lain untuk faedah kematian, anuiti dibeli jika anda hidup cukup lama, sementara insurans hayat dibeli apabila anda mempertimbangkan kemungkinan mati terlalu lama. Dalam bahasa yang lebih deskriptif, anuiti bertujuan untuk menyokong anda sekiranya hidup anda melampaui aset anda. Insurans hayat bermaksud menyediakan lindung nilai ekonomi bagi orang yang bergantung kepada anda, sekiranya anda mati.

Definisi istilah

Anuiti

Dalam bahasa orang awam, anuiti boleh didefinisikan sebagai sejumlah besar wang yang anda melabur, untuk memberikan anda aliran keuntungan bulanan dalam tempoh yang ditetapkan, atau untuk hayat.

Anuiti Segera

Anuiti segera adalah di mana, apabila anda membayar jumlah wang yang diberikan kepada syarikat insurans anda, syarikat akan membekalkan anda dengan bayaran tetap, untuk jangka masa yang diberikan, yang dalam kebanyakan kes, selama anda tinggal.

Anuiti Anu Ditangguhkan

Apabila anda anuiti dirujuk sebagai tertunda, anda dikehendaki melabur dalam syarikat insurans. Cukai yang akan dikenakan ke atas sebarang pelaburan akan ditangguhkan, dalam kes ini, sehingga masa anda akan membuat pengeluaran (1). Untuk apa-apa pengeluaran yang dibuat sebelum masa ditetapkan, cukai penalti dikenakan bersama-sama dengan cukai biasa lain.

Bagi orang yang mempunyai banyak wang, anuiti anu ditangguhkan adalah cara menghindari cukai dari segi undang-undang pelaburan mereka, selagi ia akan membawa mereka.

Insurans hayat

Insurans hayat adalah jaring keselamatan yang dikenakan terhadap sebarang kerugian kewangan yang akan timbul daripada kematian orang yang diinsuranskan. Apabila orang yang diinsuranskan menjadi almarhum, manfaat insurans hayat dipindahkan ke "benefisiari," untuk bertindak sebagai bantalan terhadap kerugian kewangan.

Tujuan insurans hayat adalah untuk menawarkan jaminan kewangan yang mencukupi kepada tanggungan, sekiranya pencari nafsu menginginkan agar tanggungan terus mendapat manfaat kewangan tetap walaupun selepas kematian.

Insurans Jangka Hayat

Penyusunan insurans ini bertujuan memberikan beberapa manfaat selepas kematian, untuk jangka waktu tertentu, tetapi bukan masa nyawa. Istilah di mana manfaat diberikan ditentukan oleh jenis insurans jangka yang akan anda beli. Sekiranya anda mati sebelum tamat tempoh yang dipersetujui, benefisiari yang anda tentukan akan menerima faedah. Sekiranya anda mati selepas tempoh yang dipersetujui selesai, tidak akan ada faedah yang dipindahkan kepada penerima anda.

Insurans Sepanjang Hayat

Insurans hayat jenis ini memberikan faedah kematian kepada tanggungan anda, sama ada anda cukup tua atau tidak. Opsyen ini memberikan faedah di mana-mana titik kematian anda, dengan syarat anda berada dalam keadaan baik dengan polisi pembayaran premium anda.

Analisis Perbandingan antara Anuiti dan Insurans Hayat

Kesamaan Utama

Terdapat persamaan utama antara kedua-dua subjek. Kedua-dua produk ini adalah pemasangan yang bertujuan untuk melindungi kepentingan masa depan individu. Tiada satu pun daripada dua produk insurans yang mempunyai manfaat segera.

Kedua-dua produk insurans adalah serupa di dalamnya, ia bertujuan untuk berguna, untuk situasi yang mungkin melampaui kemampuan individu dalam mengelakkan. Walaupun seseorang boleh menangguhkan persaraan, sukar untuk menentukan sama ada anda akan stabil secara kewangan selepas anda bersara atau tidak.

Perbezaan Utama

Sebab-sebab Membeli

Terdapat sebab yang sangat berbeza yang di anggap apabila membeli anuiti atau insurans nyawa. Untuk anuitas, anda membelinya untuk tujuan menjamin masa depan anda dengan pendapatan, sekiranya anda bersara, atau kehilangan pekerjaan anda. Sebaliknya, membeli insurans nyawa adalah didorong oleh fakta bahawa kematian adalah benar, dan anda mahu hidup peruntukan kewangan kepada tanggungan anda selepas anda mati.

Bagaimana Syarikat Insurans Membuat Pembayaran

Untuk anuitas, ada cara yang berbeza di mana syarikat insurans membayarnya, berdasarkan sama ada anuiti ditangguhkan atau segera. Apabila anuiti segera, bayaran yang dibuat adalah pendapatan seumur hidup. Pilihan anuiti tertunda membayar sejumlah wangi, dan pendapatan yang perlu dibayar.

Sebaliknya, untuk insurans seumur hidup - sama ada jangka panjang atau insurans hayat - manfaat yang dibayar selepas kematian penanggung insurans dibayar secara keseluruhan kepada benefisiari. Jumlah sekali gus ditentukan semasa membeli insurans oleh pemegang polisi.

Manfaat Dalam Kes Kematian

Ini adalah salah satu kawasan kekeliruan utama yang orang merasa sukar untuk membezakan antara kedua-dua subjek tersebut.

Dalam anuiti, pembayaran faedah dalam hal kematian memerlukan lebih banyak pemahaman. Apabila kematian berlaku dalam tempoh membayar anuitas, keadaan itu dianggap berbeza daripada apabila terdapat kejadian kematian selepas faedah anuiti mulai dibayar kepada benefisiari.

Untuk anuiti serta-merta, pembayaran faedah berhenti apabila individu mati, kerana manfaat sepatutnya mendapat faedah apabila hidup. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa jaminan yang telah disediakan.

Dalam kes anuiti tertangguh, jika seseorang mati sebelum menyelesaikan bayaran anuitasnya, maka syarikat insurans membayar balik semua premium yang telah dibayar oleh orang itu, sehingga mati.

Bagi insurans hayat, sama ada istilah atau keseluruhan, mudah difahami bahawa faedah hanya dibayar keluar tanggungan atau benefisiari apabila pemegang polisi meninggal dunia.

Ringkasan

Walaupun kedua-dua subjek perbincangan memperlihatkan kesamaan sedikit sebanyak, perbezaannya terutama disebabkan oleh objektif yang pelanggan - yang menjadi pemegang polisi - ingin bertemu. Anuiti dianggap lebih oleh orang-orang yang prihatin tentang hari-hari persaraan mereka, manakala insurans hayat kebanyakannya dikaitkan dengan disediakan untuk apa yang tidak diketahui.

Catatan	Anuiti	Insurans hayat
Tujuan	Ia terutamanya untuk mendapatkan pendapatan selepas anda bersara	Ia adalah rancangan untuk masa depan, untuk menampung apa yang tidak diketahui.
Pembayaran Faedah	Anuiti matang dibayar hanya apabila pemegang polisi hidup	Insurans Hayat matang hanya boleh dibayar sebaik sahaja pemegang polisi mati.
Cara Pembayaran	Faedah dibayar dalam peruntukan tetap untuk anuiti tertunda.	Sama ada insurans jangka panjang atau seumur hidup, manfaat dibayar oleh syarikat insurans sebagai satu sekaligus.

Bagi kedua-dua entiti itu, adalah betul untuk menganggapnya sebagai entiti yang sangat berbeza, yang perbezaannya jelas membezakan fungsi dan ciri-ciri mereka. Adalah penting untuk diperhatikan bahawa apabila insurans hayat adalah produk untuk membantu tanggungan anda apabila kematian anda, anuiti ditetapkan untuk menyediakan jaring penangkapan untuk mengekalkan pendapatan anda selagi anda tinggal. Oleh itu, adalah mungkin untuk mempunyai dua produk insurans untuk diri sendiri. Anuiti akan memberi manfaat kepada anda sebagai seorang individu semasa anda hidup, dan insurans hayat akan memberi manfaat kepada tanggungan dan benefisiari anda selepas anda lulus.