Perbezaan Antara Anuiti dan Insurans Hayat

Perbezaan Utama - Anuiti vs Insurans Hayat
 

Kedua-dua anuiti dan insurans hayat perlu dipertimbangkan sebagai sebahagian daripada pelan kewangan jangka panjang. Perbezaan utama antara anuiti dan insurans hayat ialah anuiti adalah cara pelan persaraan di mana seorang individu mengetepikan sejumlah wang sekaligus untuk digunakan dalam persaraan sedangkan insurans hayat diambil untuk menyediakan perlindungan ekonomi bagi tanggungan pada kematian individu. Dalam jenis tertentu anuiti dan insurans hayat, penerima yang mengambil sama ada polisi untuk mendapatkan hak undang-undang untuk menuntut dana ditentukan oleh individu.

KANDUNGAN

1. Gambaran Keseluruhan dan Perbezaan Utama
2. Apakah Anuiti
3. Apakah Insurans Hayat?
4. Side by Side Comparison - Anuiti vs Insurans Hayat dalam Borang Tabular
5. Ringkasan

Apa itu Anuiti?

Anuiti adalah pelaburan yang mana pengeluaran secara berkala dibuat. Untuk melabur dalam anuiti, pelabur harus mempunyai sejumlah besar wang untuk dilaburkan sekali gus dan pengeluaran akan dibuat dalam tempoh masa. Anuitas adalah produk kewangan tertunda cukai, yang bermaksud simpanan cukai dibenarkan pada pengeluaran yang dibuat. Anuiti terutamanya diambil sebagai pelan persaraan untuk menerima pendapatan dijamin bersara. Berikut adalah beberapa jenis anuiti utama.

Tetap Anuiti

Anuiti tetap adalah pendapatan dijamin diperolehi daripada jenis anuitas di mana pendapatan tidak terjejas oleh perubahan dalam kadar faedah dan turun naik pasaran; Oleh itu, ini adalah jenis anuiti paling selamat. Berikut adalah jenis anuiti tetap yang berbeza.

Anuiti Segera

Dalam anuiti segera, pelabur menerima bayaran tidak lama selepas membuat pelaburan awal.

Anuiti Anu Ditangguhkan

Anuiti tertunda terkumpul wang untuk tempoh masa yang ditentukan terlebih dahulu sebelum mula membuat pembayaran.

Anuiti Jaminan Multi Tahun (MYGAS)

Ini membayar kadar faedah tetap setiap tahun untuk tempoh tertentu.

Anuiti berubah

Dalam anuitas berubah-ubah, jumlah pendapatan berbeza-beza kerana mereka memberikan peluang kepada pelabur untuk menjana kadar pulangan yang lebih tinggi dengan melabur dalam subaccount ekuiti atau bon. Pendapatan akan berbeza-beza berdasarkan prestasi nilai subkelompok. Ini sesuai untuk pelabur yang ingin mendapat manfaat daripada pulangan yang lebih tinggi, tetapi pada masa yang sama, mereka harus bersedia untuk menanggung risiko yang mungkin. Anuiti yang berubah-ubah mempunyai yuran yang lebih tinggi disebabkan oleh risiko yang berkaitan.

Memandangkan syarat-syarat pelbagai anuiti berbeza dari satu sama lain, bayaran untuk beberapa anuiti berakhir pada kematian annuitant sementara yang lain terus membuat bayaran kepada penerima yang ditetapkan.

Apakah Insurans Hayat??

Insurans hayat, juga dirujuk sebagai jaminan hidup, adalah kontrak antara penanggung insurans (pihak yang menjual insurans) dan pihak yang diinsuranskan (orang yang dilindungi oleh insurans) di mana pihak berinsurans wajib membayar premium insurans sebagai pampasan oleh penanggung insurans untuk kerugian tertentu, penyakit (terminal atau kritikal) atau kematian orang yang diinsuranskan. Syarat kontrak akan memerlukan pihak yang diinsuranskan untuk membayar premium dalam ansuran berkala atau sebagai satu sekaligus.

Dalam kontrak insurans, syarikat insurans sering menjadi pemilik polisi iaitu orang yang bertanggungjawab membuat premium insurans; Walau bagaimanapun, ini boleh menjadi dua individu juga. Satu orang boleh mengambil polisi insurans bagi pihak yang lain. Sekiranya berlaku kematian pemilik polisi, benefisiari yang ditetapkan akan menerima dana dasar tersebut. Benefisiari yang ditetapkan ditentukan oleh pemilik polisi pada saat mengambil asuransi.

Cth. Ian dan Jessica adalah suami dan isteri. Sekiranya Ian memohon polisi insurans dan membuat pembayaran insurans, maka dia adalah pemilik polisi dan pihak yang diinsuranskan. Sekiranya dia mengambil polisi insurans mengenai kehidupan Jessica, dia adalah yang diinsuranskan dan Ian adalah pemilik polisi. Pemilik polisi adalah penjamin dan dia akan menjadi orang yang membayar premium insurans.

Premium insurans dikira oleh syarikat insurans memandangkan paras dana yang mencukupi untuk menampung tuntutan, meliputi kos pentadbiran, dan membuat keuntungan. Kos insurans dikira oleh aktuari (pakar dalam anggaran risiko dan penilaian yang digunakan dalam perniagaan insurans). Aktuari mempertimbangkan faktor-faktor di bawah untuk mengira kos insurans.

• Sejarah perubatan peribadi dan keluarga
• Rekod memandu
• Matriks ketinggian dan berat, yang dikenali sebagai BMI

Apakah perbezaan antara Anuiti dan Insurans Hayat?

Anuiti vs Insurans Hayat
Anuitas adalah cara pelan persaraan di mana seorang individu mengetepikan sejumlah wang untuk digunakan dalam persaraan.	Insurans hayat adalah kontrak antara penanggung insurans dan pihak yang diinsuranskan jika insured berkewajipan membayar premium insurans sebagai balasan pampasan bagi kehilangan, sakit atau kematian tertentu pihak yang diinsuranskan.
Tujuan
Tujuan anuiti adalah mengumpul wang dalam produk tertunda cukai untuk digunakan dalam persaraan.	Tujuan insurans hayat adalah untuk memberi pendapatan kepada orang tanggungan.
Pelaburan Permulaan
Individu memerlukan pelaburan awal yang penting untuk melabur dalam anuiti.	Oleh kerana premium insurans boleh dibuat secara berkala, pelaburan awal yang penting tidak diperlukan untuk insurans hayat.

Ringkasan - Anuiti vs Insurans Hayat

Perbezaan antara anuiti dan insurans hayat bergantung terutamanya kepada objektif individu yang mengambil sama ada polisi. Melabur dalam anuiti biasanya dilakukan oleh orang yang lebih dekat dengan persaraan untuk menerima pendapatan dijamin semasa bersara. Mengambil polisi insurans hayat terutamanya berkaitan dengan disediakan untuk keadaan yang tidak dijangka dan malang seperti penyakit kritikal dan kematian di mana pemilik polisi ingin menyediakan perlindungan kewangan untuk orang yang tersayang.

Muat turun Versi PDF dari Annuity vs Life Insurance

Anda boleh memuat turun versi PDF artikel ini dan menggunakannya untuk tujuan luar talian seperti nota kutipan. Sila muat turun versi PDF di sini Perbezaan Antara Anuiti dan Insurans Hayat.

Rujukan:

1. "Perbezaan Antara Anuiti Dan Insurans Hayat." Institut Maklumat Insurans. N.p., n.d. Web. Terdapat di sini. 09 Jun 2017.
2. "Apakah jenis anuiti?" CNNMoney. Rangkaian berita kabel, n.d. Web. Terdapat di sini. 09 Jun 2017.
3. "Apakah Insurans Hayat?" Apakah Insurans Hayat? - Asas Insurans Hayat - Kesetiaan. N.p., n.d. Web. Terdapat di sini. 09 Jun 2017.

Image Courtesy:

1. "Anuiti" oleh Nick Youngson (CC BY-SA 3.0) melalui Galeri Blue Diamond
2. "Insurans Hayat" oleh Pelaburan Zen (CC BY 2.0) melalui Flickr