Perbezaan Antara Anuiti dan Reksa Dana

Pelan persaraan merupakan cara terbaik untuk memastikan kehidupan yang aman dan selesa selepas bertahun-tahun perkhidmatan. Apabila melihat pelan persaraan, seseorang mempunyai pelbagai pilihan seperti anuiti, IRA dan dana bersama. Adalah lebih baik untuk menimbang pilihan yang berbeza sebelum memilih rancangan persaraan seperti anuiti dan dana bersama kerana ini adalah produk yang berbeza dengan ciri-ciri yang berbeza.

Apa itu dana bersama? Ia adalah dana yang pada dasarnya dikumpulkan oleh banyak pelabur dan melabur dalam saham, ekuiti dan bon. Pengurus dana menguruskan dana bersama dan mempelbagaikan campuran pelaburan berdasarkan prestasi.

Apa anuiti? Dikeluarkan oleh institusi Insurans Hayat, anuiti dibina dengan banyak dana bersama yang bekerjasama. Pelabur biasanya mendapat premium yang dijamin bersama dengan faedah yang diperolehi untuk asetnya.

Terdapat perbezaan besar dalam cukai antara anuiti dan dana bersama. Keuntungan anuitas bebas daripada cukai sehingga aset ditarik balik. Sebaliknya, keuntungan dalam dana bersama adalah dikenakan cukai setiap tahun.

Orang juga boleh melihat perbezaan dalam pertumbuhan antara anuiti dan dana bersama. Dengan anuitas anu satu, seseorang itu dijamin peratusan pertumbuhan setiap tahun. Tidak ada jaminan untuk pertumbuhan setiap tahun untuk dana bersama.

Apabila pengeluaran aset atau pelaburan, kedua-dua pelan persaraan mempunyai ciri-ciri yang berbeza. Seseorang boleh mengeluarkan wang atau aset dari dana bersama pada bila-bila masa. Tiada penalti yang terlibat dalam pengeluaran wang dari dana bersama. Sebaliknya, terdapat masa yang tetap untuk mengeluarkan wang dari Anuiti. Wang tidak boleh ditarik balik sebelum 59 dan setengah tahun. Sekiranya wang itu perlu ditarik balik sebelum tempoh ini, pelabur perlu membayar penalti tertentu. Penalti dikira mengikut peratusan kepentingan yang diperolehi.

Ringkasan

1. Dana bersama adalah dana yang terdiri daripada wang yang dikumpulkan dari banyak pelabur yang kemudian dilaburkan dalam saham, ekuiti dan bon.
2. Dikeluarkan oleh institusi Insurans Hayat, anuiti dibina dengan banyak dana bersama yang bekerjasama.
3. Keuntungan anuitas bebas daripada cukai sehingga aset ditarik balik. Sebaliknya, keuntungan dalam dana bersama adalah dikenakan cukai setiap tahun.
4. Dengan anuiti, seseorang dapat melihat pertumbuhan peratusan terjamin setiap tahun, tidak ada jaminan pertumbuhan pada setiap tahun untuk dana bersama.
5. Seseorang boleh mengeluarkan wang atau aset dari dana bersama pada bila-bila masa. Tiada penalti yang terlibat dalam pengeluaran wang dari dana bersama.
6. Wang tidak boleh ditarik balik sebelum 59 dan setengah tahun sekali dilaburkan dalam anuiti. Sekiranya wang itu perlu ditarik balik sebelum tempoh ini, pelabur perlu membayar penalti tertentu.