Perbezaan antara APR dan Kadar Faedah

Keperluan kewangan perniagaan dan individu meningkat setiap hari dan banyak kali, mereka perlu meminjam wang (iaitu Gadai Janji atau pinjaman) dari institusi kewangan untuk memenuhi matlamat kewangan mereka. Sebagai pertukaran jumlah yang dipinjam, mereka dikehendaki membayar peratusan tertentu jumlah itu kepada institusi kewangan secara teratur. Kos ini biasanya dikenali sebagai Kadar Peratusan Tahunan (APR) atau Kadar Faedah. Walaupun, orang menggunakan istilah ini secara bergantian tetapi ada perbezaan antara dua jumlah ini.

Apabila anda menilai syarat pinjaman atau gadai janji anda, penting bagi anda untuk memahami perbezaan antara APR dan kadar faedah. Beberapa perbezaan dibincangkan di bawah.

Definisi

Kadar faedah adalah kos mengambil pinjaman dan secara amnya ditakrifkan dalam peratusan. Ia tidak termasuk yuran atau caj lain yang perlu dibayar apabila anda meminjam wang. Ia memberi ganti rugi kepada bank dan institusi kewangan untuk memberikan peluang pelaburan lain yang dapat diambil dengan jumlah yang dipinjam.

Kadar Peratusan Tahunan atau APR, sebaliknya, adalah ukuran yang lebih luas dari kos pinjaman kerana ia termasuk faedah, yuran dan caj lain yang diperlukan untuk dibayar kepada institusi kewangan apabila anda meminjam wang. Ini adalah sebab mengapa ia biasanya lebih tinggi daripada kadar faedah.

Apple untuk Perbandingan Apple

Kadar faedah yang dikenakan oleh pemberi pinjaman mungkin lebih rendah berbanding dengan APR, tetapi biaya pendahuluan akan lebih tinggi. Misalnya, anda sepatutnya membayar sejumlah besar kos penutupan apabila anda membeli harta. Oleh itu, apabila semua kos berkaitan pinjaman dipertimbangkan, kadar faedah yang lebih rendah mungkin menjadi pilihan yang sangat mahal bagi peminjam. Selain itu, bukan langkah yang munasabah untuk membandingkan peminjam yang berbeza kerana ia tidak termasuk sebarang caj atau bayaran.

Manakala, Kadar Peratusan Tahunan mewakili kadar faedah berkesan, yang mengambil kira semua kos peminjaman yang berkaitan. Hasilnya, ia membolehkan langkah yang munasabah dan lebih baik untuk membandingkan peminjam. Walau bagaimanapun, adalah penting untuk ambil perhatian bahawa APR tidak begitu tepat ketika datang ke Pinjaman Kadar Laras, kerana tidak mungkin untuk memprediksi tingkat pasar yang akan menjadi lazim di masa depan. Sebagai contoh, kadar faedah purata bagi pinjaman kadar tetap tiga tahun adalah sekitar 13 peratus pada awal 80an, iaitu dua kali lebih tinggi daripada kadar semasa.

Kos Transaksi dan Yuran Lain

Seperti yang telah dibincangkan, pengiraan faktor APR dalam semua kos dan yuran, yang bermaksud ia juga termasuk kos urus niaga, tetapi apabila anda mengira kadar faedah, tiada kos transaksi dimasukkan ke dalam pengiraannya.

Banyak institusi kewangan mempunyai keperluan Insurans Gadai Janji Swasta (PMI) jika bayaran pendahuluan adalah kurang daripada 20% daripada nilai harta. Tidak seperti pengiraan kos faedah, pengiraan APR juga menyumbang kepada kos PMI.

Mata Diskaun

Titik diskaun adalah faktor lain mengapa APR lebih tinggi daripada kadar faedah. Apabila peminjam membuat bayaran pendahuluan pada titik diskaun, dia sebenarnya membayarnya untuk mengurangkan kadar faedah keseluruhan sepanjang hayat gadai janji atau pinjaman. Setiap titik adalah sama dengan 1 peratus daripada pinjaman, yang bermakna ia akan mengurangkan kadar faedah sebanyak 0.125 peratus, contohnya, jika seseorang membayar bunga 10 peratus ke atas jumlah pinjaman, ia boleh mengurangkannya kepada 9.875 jika dia membayar satu titik diskaun.