Perbezaan antara NBFC dan Bank

Dengan peningkatan dramatik dalam globalisasi, perniagaan semakin kompleks. Untuk mengambil kira kerumitan ini, institusi kewangan telah mula menyediakan rangkaian produk dan perkhidmatan kewangan. Institusi kewangan ini sangat penting; mereka telah menjadi perniagaan perniagaan di seluruh dunia, terutamanya semasa turun naik pasaran. Bukan sahaja mereka menyumbang kepada kemakmuran ekonomi pada masa-masa perkembangan ekonomi, tetapi juga menjadi sumber pendanaan penting ketika ekonomi tidak berjalan dengan baik.

Walau bagaimanapun, memandangkan bilangan institusi kewangan meningkat, terdapat persaingan yang meningkat di kalangan mereka, yang menghasilkan pelbagai produk yang ditawarkan kepada pelanggan perbankan dan bukan perbankan pada harga yang kompetitif. Ini menjadikan pilihan yang sukar untuk semua pelabur dan peminjam yang mencari peluang kewangan.

Sebelum memilih apa-apa produk, lebih baik membandingkannya dengan produk lain di pasaran dengan melihat ciri-ciri yang ditawarkannya. Selain itu, ulasan produk ini membantu dalam menilai kebolehpercayaan produk. Reputasi sebuah institusi juga penting. Institusi dengan kedudukan pasaran yang baik sering mengenakan harga yang agak tinggi untuk produk mereka. Oleh itu, pelanggan yang berpotensi perlu menilai bukan sahaja sama ada dia mahukan institusi kewangan atau bukan kewangan, tetapi juga reputasi institusi dan perkhidmatan yang disediakannya.

Bank telah menjadi salah satu institusi kewangan yang paling biasa di seluruh dunia. Tetapi ada juga syarikat kewangan bukan perbankan (NBFC) yang menjalankan pinjaman dan aktiviti kewangan lain. Walaupun terdapat kesamaan antara NBFC dan bank, mereka juga berbeza dalam banyak aspek.

NBFCs

Sebuah NBFC, yang juga dikenali sebagai sebuah syarikat kewangan bukan perbankan, adalah entiti yang didaftarkan di bawah Akta Syarikat 1956. Kerajaan India membentuk institusi-institusi ini kerana ia sangat merasakan tentang menawarkan perkhidmatan perbankan kepada individu-individu yang kurang bernasib baik yang mendapati sukar untuk mengakses bank. Bank Rizab India (RBI) boleh mendaftarkan sebuah syarikat sebagai NBFC jika ia memenuhi dua kriteria: (1) aset kewangannya membentuk lebih daripada 50 peratus daripada jumlah aset dan (2) pendapatan daripada aset tersebut lebih daripada 50 peratus daripada pendapatan kasar.

NBFC bukan bank, tetapi ia menyediakan perkhidmatan pinjaman yang serupa dengan bank, seperti menawarkan kemajuan, simpanan, dan produk pelaburan serta pengurusan portfolio saham, kemudahan kredit, tradisi pasaran wang, pindahan wang, dll. Selain itu, NBFC juga terlibat dalam aktiviti seperti kewangan perumahan, sewa beli, modal teroka, pajakan, dan kewangan infrastruktur. Institusi-institusi ini hanya menerima deposit jangka panjang dan tidak menghiburkan deposit yang perlu dibayar pada permintaan. Faktor ICICI dan SBI adalah dua contoh syarikat kewangan bukan perbankan.

Institusi NBFC berada di bawah kategori yang berlainan: (1) syarikat pelaburan dengan perniagaan utamanya pengambilalihan sekuriti, (2) syarikat pinjaman, (3) tidak termasuk perusahaan pembiayaan aset, (4) perusahaan pembiayaan infrastruktur dengan sekurang-kurangnya 75 persen asetnya dalam pinjaman infrastruktur, (5) syarikat pelaburan teras penting sistematik, dan (6) dana hutang infrastruktur.

Untuk memastikan institusi-institusi ini berfungsi dengan baik, RBI telah mengeluarkan peraturan dan peraturan untuk menerima deposit, seperti penarafan kredit wajib, pengurusan aset cair wajib untuk pembayaran balik kepada pendeposit, had pendedahan, mendepositkan buku, penyelenggaraan modal yang mencukupi, dan pemeriksaan NBFCs.

Bank

Bank, sebaliknya, adalah institusi kewangan yang berada di bawah kuasa kerajaan. Mereka menjalankan aktiviti perbankan, seperti pemberian pinjaman, menerima deposit, menguruskan pengeluaran, menyediakan perkhidmatan utiliti, dan cek penjelasan. Bank adalah institusi terpenting dalam mana-mana ekonomi tertentu; mereka mengawal sistem kewangan negara. Peranan mereka sebagai pengantara kewangan, antara pendeposit dan peminjam, memungkinkan ekonomi berfungsi dengan lancar.

Terdapat pelbagai jenis bank; sebagai contoh, ada bank sektor awam, bank asing, dan bank sektor swasta. Tanggungjawab mereka termasuk mewujudkan produk kredit, pinjaman pinjaman, menguruskan deposit, mendapatkan pemindahan wang, dan menyediakan perkhidmatan utiliti awam. Walau bagaimanapun, bank secara luas dikategorikan ke dalam bank pusat dan bank perdagangan. Setiap negara mempunyai hanya satu bank pusat, tetapi tidak ada batas kepada bilangan bank perdagangan.

Pemegang saham adalah pemilik sebenar institusi perbankan, dan bank beroperasi dengan niat untuk membuat keuntungan untuk meningkatkan kekayaan para pemegang saham.

Perbezaan antara NFBC dan Bank

Terdapat beberapa perbezaan antara bank dan NBFC.

Kebenaran

Perbezaan pertama dan utama di antara mereka adalah tahap kebenaran mereka. NBFC tidak dikehendaki memegang lesen bank untuk menyediakan perkhidmatan perbankan kepada orang ramai. Sebaliknya, bank diberi kuasa oleh kerajaan, dan matlamat utama mereka adalah untuk melayani masyarakat umum.

Pemerbadanan

Seperti yang telah dibincangkan, NBFC dibentuk di bawah Akta Syarikat 1956. Sebaliknya, bank-bank telah didaftarkan di bawah Akta Perbankan Perbankan pada tahun 1949. Oleh itu, institusi-institusi itu mengikut peraturan dan peraturan yang berlainan untuk penyediaan perkhidmatan.

Deposit Permintaan

Deposit permintaan atau DD adalah dana yang mana individu boleh menarik balik deposit pada bila-bila masa dari institusi kewangan. NBFC tidak menerima DD untuk sebarang transaksi kewangan. Walau bagaimanapun, akaun ini digunakan secara meluas dalam bank untuk membuat pembayaran.

Penyelenggaraan Nisbah Rizab

Nisbah Rizab adalah sebahagian daripada baki pendeposit yang harus disimpan oleh bank sebagai tunai sebagaimana yang ditentukan oleh bank pusat di kebanyakan negara. Tidak ada keperluan bagi NBFC untuk mengekalkan nisbah rizab untuk berfungsi dalam ekonomi, tetapi adalah wajib bagi bank untuk berbuat demikian kerana ia mempengaruhi bekalan wang di negara pada jangka waktu tertentu.

Pelaburan asing

NBFCs dibenarkan membuat pelaburan kewangan sehingga 100 peratus, yang jauh lebih tinggi daripada peratusan yang dibenarkan kepada bank, iaitu 74 peratus.

Sistem Pembayaran dan Penyelesaian

NBFCs tidak menjadi sebahagian daripada sistem pembayaran dan penyelesaian, sedangkan, bank-bank dianggap sebagai teras sistem itu.

Kemudahan Insurans Deposit

Kemudahan insurans deposit yang ditawarkan oleh Perbadanan Insurans Deposit dan Perbadanan Jaminan Kredit tidak tersedia untuk NBFC, tetapi bank pasti dapat menggunakan kemudahan ini untuk melindungi wang pelanggan mereka.

Fungsi Lain

Terdapat beberapa perbezaan lain antara fungsi yang disediakan oleh kedua-dua jenis institusi. Contohnya, tidak seperti bank, NBFC tidak dibenarkan mengumpul deposit dan tidak dapat mengeluarkan cek. Lebih-lebih lagi, NBFCs tidak boleh terlibat dalam kegiatan perindustrian atau pertanian, dan juga tidak boleh terlibat dalam pembinaan hartanah. Juga, bank boleh mengeluarkan draf permintaan, tetapi NBFCs tidak boleh.

Adalah sangat penting untuk mengetahui perbezaan di antara institusi-institusi ini kerana institusi yang betul boleh membantu anda membuat keputusan yang lebih baik mengikut matlamat kewangan anda. Dengan trend pasaran yang pesat berubah, setiap angka adalah penting, dan sebagainya, memilih institusi adalah salah satu keputusan utama yang perlu anda buat. Ini bukan sahaja membolehkan anda membuat perancangan dengan berkesan, tetapi juga akan membolehkan anda melakukan pelarasan dalam pelan anda sekiranya berlaku sebarang perubahan yang tidak terkawal.