Bank vs Credit Union
Share
Walaupun bank dan kesatuan kredit adalah kedua-dua institusi kewangan yang menawarkan perkhidmatan yang sama (
Kandungan: Bank vs Credit Union
- 1 Kepemilikan
- 2 Keuntungan Motive
- 3 Adakah Deposit Diinsuranskan?
- 4 Populariti
- 5 Kebaikan dan Kekurangan Bank dan Kesatuan Kredit
- 6 Sejarah
- 7 Jenis Bank dan Kesatuan Kredit
- 8 Rujukan
Pemilikan
Perbezaan terbesar antara bank dan kesatuan kredit turun ke pemilikan. Asalnya - dan seperti yang berlaku di beberapa negara - bank adalah institusi yang ditubuhkan oleh kerajaan negeri atau negara untuk tujuan pinjaman dan peminjaman. Secara beransur-ansur, bank-bank telah diswastakan dan dimiliki oleh para pemegang saham yang melabur dalamnya dengan harapan mendapat pulangan yang tinggi.
Kesatuan kredit, sebaliknya, dimiliki oleh pelanggan mereka, orang yang mempertahankan akaun dengan mereka. Ahli-ahli kesatuan kredit memilih lembaga pengarah lembaga pada satu-satu, satu sistem undi. Prinsip asas di sebalik operasi kesatuan kredit adalah untuk mengekalkan modal dan kesolvenan. Dalam kebanyakan kes, kesatuan kredit tidak beroperasi untuk memperoleh keuntungan, hanya untuk menyokong pemiliknya secara kewangan dan memberi ganjaran kepada mereka dengan kadar faedah yang lebih rendah dan faedah lain jika pendapatan yang dihasilkan tinggi.
Keuntungan Motive
Bank beroperasi semata-mata berdasarkan motif keuntungan - untuk mendapatkan wang untuk para pemegang saham. Kebanyakan bank dikehendaki untuk mendapat keuntungan dari aktiviti harian mereka untuk terus hidup. Mereka mendapat keuntungan mereka dengan mengenakan faedah dan bayaran ke atas kebanyakan perkhidmatan kewangan, termasuk kad kredit dan pinjaman.
Kesatuan kredit, sebaliknya, biasanya institusi bukan untuk keuntungan. Organisasi-organisasi ini tidak berfungsi untuk mendapatkan keuntungan dari kegiatan harian mereka, tetapi apabila keuntungan dibuat, mereka akan diserahkan kepada pelanggan secara langsung dari segi pulangan yang lebih tinggi ke atas pelaburan dan yuran bunga yang lebih rendah. Perhatikan bahawa kesatuan kredit tidak bukan keuntungan, kerana mereka perlu membuat beberapa pendapatan bersih untuk tetap menjadi pelarut dan mengekalkan modal; "bukan untuk keuntungan" sebaliknya merujuk kepada bagaimana kesatuan kredit beroperasi berkenaan dengan pendapatan.
Adakah Deposit Diinsuranskan?
Sesetengah individu dan perniagaan bimbang tentang kesolvenan institusi kewangan mereka. Persoalannya ialah sama ada deposit mereka "selamat" sekiranya bank kehilangan wang ke atas pelaburan dan operasi pinjamannya.
Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) adalah organisasi kerajaan yang menyediakan insurans atas deposit yang dipegang di bank. Ini adalah untuk memastikan keselamatan wang yang disimpan di bank. FDIC menyediakan insurans sehingga $ 250,000 bagi setiap pendeposit, setiap bank. Organisasi ini mempunyai rangkaian besar dan menjamin deposit di lebih 7,800 institusi.[1] Sebuah bank perlu menjadi ahli FDIC agar deposit ke bank itu untuk diinsuranskan. FDIC juga menginsuranskan cawangan bank A.S. di negara lain.
Seperti halnya jaminan FDIC di bank, Dana Insurans Saham Kesatuan Kebangsaan, yang disokong oleh kerajaan, mengamankan deposit dalam kesatuan kredit sehingga sejumlah $ 250,000 dalam akaun individu. Insurans ini terpakai untuk akaun di kesatuan kredit yang menjadi ahli Persatuan Kebangsaan Kredit Kesatuan (CUNA).
Populariti
Sehingga Disember 2013, terdapat hanya di bawah 6,900 bank yang diinsuranskan FDIC di A.S. dengan jumlah deposit sebanyak $ 9.6 trilion.[2] Pada tahun 2012, terdapat lebih kurang 7,160 kesatuan kredit di A.S. dengan aset $ 1 trilion.[3]
Pada musim luruh tahun 2011, beberapa bank termasuk Bank of America, Wells Fargo, Chase dan Citibank mengumumkan bahawa mereka akan mula mengenakan bayaran untuk kegunaan kad debit. Mengikuti maklum balas negatif yang cukup, mereka berundur dari cadangan itu. Walau bagaimanapun, Persatuan Kebangsaan Kredit Kesatuan (CUNA) melaporkan bahawa 650,000 menyertai kesatuan kredit berikutan pengumuman Bank of America mengenai yuran kad debit bulanannya $ 5 pada bulan September 2011.[4]
Pergerakan akar umbi, Hari Pindahan Bank, dilancarkan pada Facebook pada tahun 2011, sebagai tindak balas kepada bayaran tersebut. Ia menggesa pengguna untuk beralih dari bank-bank besar ke institusi kewangan tempatan yang lebih kecil pada 5 November 2011. Pergerakan ini berjaya mencapai lebih daripada 40,000 "suka" dalam masa kurang daripada dua bulan.
Kebaikan dan Kekurangan Bank dan Kesatuan Kredit
Walaupun struktur pemilikan kredit kesatuan kredit mungkin kelihatan sangat menarik, tidak ada "pemenang" yang jelas dalam perdebatan bank vs kredit kesatuan. Terdapat kelebihan dan kekurangan kepada kedua-duanya.
Kerana kesatuan kredit terus bergantung kepada ahli mereka, pengalaman perkhidmatan pelanggan di institusi ini cenderung sangat baik. Dalam kaji selidik kepuasan pelanggan 2012, kesatuan kredit menerima skor kepuasan pelanggan sebanyak 82 berbanding skor keseluruhan 77 bank. Lebih kecil bank lebih cenderung menerima penarafan kepuasan pelanggan yang lebih tinggi daripada bank besar, seperti Bank of America, yang menjaringkan 66.
Secara umum, kesatuan kredit menawarkan faedah yang lebih tinggi ke atas akaun simpanan dan kadar faedah yang lebih rendah dan bayaran pinjaman. Walau bagaimanapun, apabila berurusan dengan pinjaman besar, seperti gadai janji atau pinjaman kereta, adalah bijak untuk memeriksa kadar terbaik. Sesetengah bank besar akan bersaing dengan kesatuan kredit dengan memadankan atau menewaskan kadar faedah mereka. Pemberi pinjaman kecil bebas yang pakar dalam gadai janji (seperti [5] dan Provident) mungkin menawarkan kadar yang lebih baik daripada kedua-dua bank dan kesatuan kredit tetapi biasanya akan menjual gadai janji mereka kepada bank-bank besar dalam masa sebulan.
Perbandingan purata kadar simpanan dan pinjaman di kesatuan kredit (CU) dan bank, pada Mac 2014. Sumber: NCUA.gov. Walaupun bank - terutamanya bank besar - sering dikenali dengan yuran mereka, kesatuan kredit telah meningkatkan yuran overdraf dalam beberapa tahun kebelakangan ini.[6] Umumnya, kesatuan kredit mempunyai yuran yang kurang (atau tidak), manakala bank mempunyai beberapa yuran yang berbeza, tetapi setiap institusi kewangan adalah berbeza. Minta jadual bayaran sebelum mendaftar untuk sebarang akaun kewangan.
Kadang-kadang bank mempunyai faedah kredit yang tidak, terutama apabila ia berkaitan dengan kebolehcapaian dan kebolehgunaan. Walaupun kesatuan kredit telah banyak dilakukan dalam tempoh 15 hingga 20 tahun yang lalu untuk memperluaskan cawangan dan rangkaian ATM mereka, kesatuan kredit masih biasanya lebih kecil dan mempunyai hubungan yang lebih sedikit berbanding bank. Sekiranya mempunyai pelbagai perkhidmatan yang tersedia pada setiap masa, dari semua tempat, wajib, bank besar mungkin pilihan yang lebih baik.
Sejarah
Surat kredit dikenali sebagai Sukuk dikeluarkan oleh bank-bank yang terletak di wilayah Persia pada abad ke-3 CE. Pada tahun 1407, bank simpanan negeri pertama yang pertama diasaskan di Genoa, Itali. Keluarga Bardi dan Peruzzi diketahui mendominasi industri perbankan pada abad ke-14.
Kesatuan kredit lebih baru daripada bank, dengan bukti awal tentang kewujudan mereka sejak 1852. Franz Hermann Schulze-Delitzsch, seorang ahli ekonomi Jerman, dikreditkan dengan penubuhan institusi kesatuan kredit pertama di dunia, yang terletak di Eilenburg dan Delitzsch. Kemudian pada 1864, Friedrich Wilhelm Raiffeisen mengasaskan kesatuan kredit luar bandar pertama di Heddesdorf, Jerman.
Caisse Populaire de Lévis adalah kesatuan kredit pertama di Quebec, Kanada; ia mula beroperasi pada 23 Januari 1901, dengan deposit sepuluh sen. Kesatuan Kredit St. Mary dari Manchester, New Hampshire, di Amerika Syarikat memegang pembezaan sebagai kesatuan kredit yang pertama di A.S.. Edward Filene memainkan peranan penting dalam memperluaskan kesatuan kredit di U.S.
Jenis-jenis Bank dan Kesatuan Kredit
Biasanya terdapat pelbagai bank yang berbeza dalam setiap komuniti. Beberapa jenis bank yang biasa termasuk yang berikut:
- Bank komersial adalah istilah yang digunakan untuk bank biasa untuk membezakannya dari bank pelaburan (walaupun mungkin terdapat tumpang tindih antara kedua-dua).
- Bank komuniti adalah institusi kewangan yang dikendalikan oleh tempatan yang memberi kuasa kepada pekerja untuk membuat keputusan tempatan untuk melayani pelanggan dan rakan kongsi mereka. Lihat juga Perbankan Cawangan vs Perbankan Unit.
- Bank pembangunan komuniti adalah bank yang dikawal selia yang menyediakan perkhidmatan kewangan dan kredit kepada pasaran atau populasi yang kurang diberi perkhidmatan.
- Bank pelaburan menawarkan perkhidmatan perbankan khusus dan memberi tumpuan kepada urus niaga pelaburan yang kompleks.
- Bank simpanan pos adalah bank simpanan yang berkaitan dengan sistem pos negara.
- Bank swasta adalah bank yang menguruskan aset individu dengan nilai bersih yang tinggi.
- Bank luar pesisir didefinisikan sebagai bank yang terletak di bidang kuasa dengan cukai dan peraturan yang rendah. Banyak bank luar pesisir adalah bank swasta.
- Membina masyarakat dan landesbanks adalah institusi yang menjalankan perbankan runcit. Istilah yang terakhir ialah bahasa Jerman.
- Bank beretika mengutamakan ketelusan semua operasi dan hanya membuat apa yang mereka anggap sebagai pelaburan yang bertanggungjawab secara sosial.
- Bank simpanan adalah bank yang bertujuan untuk menyediakan produk tabungan yang mudah diakses kepada semua demografi dalam populasi.
Dua jenis kesatuan kredit utama (yang tidak semestinya saling eksklusif) adalah:
- Kesatuan kredit yang melayani pelanggan individu.
- Kesatuan kredit yang berkhidmat kepada pelanggan korporat.
Rujukan
- Melindungi Deposit Kesatuan Kredit Anda - FiveCentNickel.com
- Persatuan Kebangsaan Kesatuan Kredit
- Wikipedia: Bank # Jenis bank
- Wikipedia: Kesatuan kredit
