Perbezaan antara FHA dan Penilaian Konvensional

FHA vs Penilaian Konvensional

Dalam beberapa tahun yang lalu, pasaran telah berubah secara mendadak dan penyitaan rumah telah berkurangan. Tetapi dengan kejatuhan beberapa penyitaan, keperluan pasaran telah meningkat. Lebih daripada sebelumnya, permintaan terhadap penilaian rumah menjadi penting bagi semua pemilik rumah. Oleh itu, apabila pembeli merancang untuk membeli rumah, dia harus memastikan bahawa jenis harta yang dia ingin beli adalah berkadar dengan jenis pinjaman yang telah dipohonnya. Ini kerana hampir semua gadai janji mempunyai keperluan penilaian hartanah sebelum pinjaman diberikan kepada pembeli. Walau bagaimanapun, terdapat pengecualian tertentu di mana produk pinjaman tidak memerlukan penilaian.

Apabila anda melihat jenis penilaian harta yang dilakukan di pasaran, anda akan melihat bahawa mereka terdiri daripada dua jenis, penilaian FHA dan Penilaian Konvensional. Sebaik sahaja anda memohon pinjaman FHA, salah satu keperluan pinjaman adalah penilaian rumah dilakukan pada standard yang lebih tinggi berbanding dengan penilaian konvensional. Pinjaman FHA mempunyai keperluan minimum pembayaran balik tetapi pinjaman konvensional mempunyai keperluan pembayaran turun yang lebih tinggi meskipun piawaiannya lebih rendah.

Penilaian konvensional adalah berdasarkan nilai sebenar rumah, yang boleh dikira dengan cara sama ada kaedah pendapatan, kaedah jualan setanding, atau kaedah kos. Kaedah jualan setanding adalah kaedah yang paling biasa digunakan dalam ketiga-tiga kaedah ini. Ia membolehkan penilai untuk mengira nilai harta yang dinilai dengan mengambil jualan terkini, mempunyai ciri-ciri yang hampir sama, dan yang berkait rapat dengan harta benda. Sebaliknya, penilaian FHA bukan sahaja menimbangkan semua butir-butir yang disebutkan di atas, tetapi juga mengesahkan sama ada rumah di bawah penilaian memenuhi standard minimum keperluan hidup yang ditetapkan oleh Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar (HUD). Harta itu tidak boleh mempunyai lubang di langit-langit atau dinding, tingkap pecah, dan tangga patah. Sekiranya terdapat lebih daripada 3 langkah yang rosak di tangga, ransel harus berada di sana. Terdapat juga alat di tempat jika ada yang dibina untuknya. Tambahan pula, pemanasan dan sistem penyejukan, dan sistem keselamatan elektrik dalam keadaan kerja juga harus ada di dalam rumah. Singkatnya, harta itu harus berada dalam keadaan yang baik dan tidak boleh diperbaiki dengan teruk.

Syarat pinjaman kedua-dua penilaian juga berbeza antara satu sama lain. Skor kredit minimum diperlukan untuk memohon pinjaman FHA. Juga, bayaran pendahuluan hanya 3.5 peratus diperlukan dengan pinjaman ini dan ia membenarkan penjual membayar sehingga 6 peratus daripada harga hartanah untuk kos penutupan pembeli. Dengan pinjaman FHA, pembeli dengan mudah boleh mendapatkan harta kerana ia mengurangkan pembayaran bulanan secara keseluruhan dengan membenarkan nisbah hutang kepada pendapatan yang lebih tinggi dan memberi mereka peluang untuk membayar premium insurans hipotek yang lebih rendah. Anda juga boleh menggunakan dana hadiah yang diberikan kepada anda oleh orang tersayang anda. Tetapi dengan pinjaman konvensional, anda dikehendaki membayar minimum 5 peratus bayaran pendahuluan. Premium insurans gadai janji adalah lebih tinggi dalam pinjaman konvensional dan penjual dibenarkan membayar 3 peratus daripada harga belian dalam kos penutupan pembeli.

Tidak seperti penilaian konvensional, penilaian FHA menjamin gadai janji dengan menyediakan sokongan bagi pihak peminjam yang layak dan diluluskan. Ini adalah sebab mengapa ia juga dikenali sebagai gadai janji FHA yang diinsuranskan. Alasan di sebalik ini adalah untuk memastikan peminjam ingin memastikan bahawa harta yang dibeli menggunakan gadai janji berinsurans ini dipelihara dengan baik, dan selamat. Penilaian konvensional tidak mengambil kira hak sama ada harta yang dibeli adalah selamat dan selamat atau tidak.

Oleh itu, apa jua kaedah penilaian yang anda pilih, adalah penting bahawa anda harus selalu mempertimbangkan jenis harta yang anda berminat dan ia sepadan dengan jenis pinjaman yang anda akan memohon.